CTF라이프社 MyWealth Beyond Savings Insurance Plan

CTF 라이프(Chow Tai Fook Life / 周大福人壽)가 새롭게 선보인 MyWealth Beyond Savings Insurance Plan(마이웰스 비욘드)은 기존 인기 상품인 MyWealth 2의 강점을 계승하면서도, 급변하는 글로벌 금융 환경에 맞춰 유연성과 수익성을 한층 강화한 혁신적인 저축형 보험 상품입니다.

이 상품은 단순한 자산 증식을 넘어, 세대 간 자산 승계와 개인별 리스크 성향에 따른 맞춤형 자산 운용 기능까지 갖추고 있습니다. 특히 업계 최초로 도입된 ‘운용 전략 스위칭 옵션’은 시장 상황에 따라 보다 적극적이고 유연한 자산 관리가 가능하도록 설계됐습니다.

혜택 / Key Features & Benefits

• 중장기 자산 증식 효과(Wealth Accumulation)
  MyWealth Beyond는 기존 상품과 달리 일시납(Single Premium) 옵션을 새롭게 도입해 초기 자금 운용 효율성을 크게 높였습니다. 비보증 수익을 포함한 예상 총 해약환급금은 납입 보험료 대비 15년 후 약 2.4배, 30년 후 약 6.8배 수준으로 성장할 수 있습니다. 특히 일시납의 경우 손익분기점(Break-even Point)이 약 4년 수준으로 짧아, 조기 자산 형성을 선호하는 자산가들에게 적합합니다.
• 업계 최초 운용 전략 스위칭 옵션(Wealth Accumulation Switching Options)
  10회차 계약 해당일 이후부터 고객은 자신의 리스크 성향에 따라 어드밴스(Advance), 밸런스(Balanced), 컨서버티브(Conservative) 등 세 가지 운용 모드를 자유롭게 선택 및 변경할 수 있습니다. 시장 상황에 따라 공격형·안정형 전략을 유연하게 조절할 수 있으며, Stable Asset Account를 통한 안정적인 복리 운용도 가능합니다.
• 통화 전환 옵션(Currency Switching Option)
  3회차 계약 해당일 이후부터 연 1회, 총 8개 통화(USD, HKD, RMB, GBP, EUR, SGD, CAD, AUD)로 계약 통화를 변경할 수 있습니다. 해외 유학, 이주 계획, 글로벌 자산 분산 및 환율 전략 등에 유연하게 활용할 수 있는 기능입니다.
• 증권 분할 옵션(Policy Split Option)
  3회차 계약 해당일 이후부터 연 1회 보험 증권을 여러 개의 독립 계약으로 분할할 수 있습니다. 분할된 계약마다 피보험자 및 통화를 각각 다르게 설정할 수 있어, 자녀·손주 등 여러 명의 수혜자에게 효율적으로 자산을 이전할 수 있습니다.
• 영구 승계 옵션(Change of Insured Option)
  계약자 및 피보험자를 횟수 제한 없이 변경할 수 있습니다. 피보험자가 변경될 때마다 보험 기간이 해당 피보험자의 128세까지 연장되므로, 장기적인 가문 자산 승계 플랜 구축이 가능합니다.
• 계약 승계 옵션(Policy Continuation Option)
  피보험자 사망 시 지정된 수익자가 사망보험금을 일시금으로 수령하는 대신, 새로운 계약자 및 피보험자가 되어 기존 계약을 그대로 승계할 수 있는 기능입니다. 이를 통해 자산 운용의 연속성을 유지할 수 있습니다.
• 유연한 인출 기능(Flexible Withdrawal)
  계약 초기부터 학자금, 은퇴자금 등 필요에 따라 일부 자금을 인출할 수 있습니다. 일시납의 경우 1년 차 종료 후 납입 보험료의 약 6%, 5년납의 경우 5년 차 종료 후 약 7% 수준의 인출이 가능해 안정적인 현금 흐름 설계에 활용할 수 있습니다.
• 정신적 무능력 보장 혜택(Mental Incapacity Benefit)
  계약자가 인지 능력 상실 등으로 자산을 직접 관리하기 어려운 상황이 발생할 경우, 사전에 지정한 수취인이 보험금 청구 및 관리를 대신할 수 있도록 지원합니다. 고령화 시대에 치매 등 예기치 못한 상황에 대비할 수 있는 안전장치 역할을 합니다.
• 보험 계약 예탁 부가 서비스(Policy Deposit Add-on Service)
  미성년 피보험자를 위해 ‘제한 권한 차순위 계약자(Contingent Policyowner with Limited Rights)’를 지정할 수 있는 기능입니다. 계약자 부재 상황에서도 피보험자가 성인이 될 때까지 무분별한 자금 인출을 제한해 안정적인 자산 승계를 지원합니다.

전문가 팁 / Professional Advice

금융 및 보험 전문가 관점에서 MyWealth Beyond는 단순한 저축성 보험을 넘어선 글로벌 자산 관리 플랫폼에 가깝다고 평가할 수 있습니다. 특히 핵심 경쟁력인 ‘운용 전략 스위칭 옵션’은 시장 변화에 따라 고객 스스로 자산 운용 전략을 조정할 수 있다는 점에서 큰 의미가 있습니다. 경기 확장기에는 적극적인 수익 추구 전략을, 변동성이 큰 시기에는 안정 중심 전략을 선택함으로써 보다 효율적인 자산 관리가 가능합니다.

또한 MyWealth Beyond는 상속 및 증여 설계 측면에서도 강력한 장점을 갖고 있습니다. 증권 분할 옵션과 영구 승계 옵션을 조합하면 자산을 여러 명의 자녀에게 효율적으로 이전할 수 있으며, 각 국가 및 통화 환경에 맞춘 글로벌 자산 관리도 가능합니다. 이는 홍콩 금융 시스템의 국제성과 결합해 국경을 초월한 자산 이전 및 보존 전략으로 활용될 수 있습니다.

특히 이번 상품에서 주목할 부분은 일시납(Single Premium) 구조를 통한 빠른 환급률 개선입니다. 경쟁 상품인 Sun Life의 Sun Joy Global 2가 안정적인 보증 수익에 강점을 가진다면, MyWealth Beyond는 비보증 수익을 포함한 성장 잠재력과 다양한 자산 관리 기능에서 차별화된 경쟁력을 보여줍니다. 약 4년 수준의 손익분기점은 유동성을 중시하는 투자자들에게 매력적인 요소이며, 장기 복리 효과를 추구하는 자산가들에게 적합한 구조로 평가됩니다.