홍콩에 있는 독립투자자문업 / 獨立投資諮問業 / IFA(Independent Financial Adviser)는 홍콩 금융당국으로부터 인가를 받아 투자고문을 전문으로 하는 독립계 금융회사입니다.
홍콩의 IFA 법인(공인 금융중개회사)은 은행이나 증권사와는 달리 어떠한 금융상품에도 속하지 않으며, 고객의 니즈에 따라 다양한 금융상품을 추천하고 투자 포트폴리오를 관리합니다. 이를 통해 고객의 투자 수익을 극대화하고, 고객의 이익을 최우선으로 고려하는 서비스를 제공합니다.
홍콩 IFA의 특징 / Feature
한국에서는 고객에게 적절한 상품을 제공하는 기관이 부족하다는 것은 사실입니다. 금융기관들은 자사 상품을 우선적으로 추천하기 때문에, 고객의 입장에서는 공정한 조언을 받기 어렵습니다.
하지만 최근에는 금융감독원의 규제 강화와 함께 금융소비자보호원 등의 기관이 더욱 활성화되면서, 고객의 권익을 보호하고 적절한 상품을 제공하기 위한 제도가 강화되고 있습니다.
또한, 해외 IFA(Independent Financial Adviser)와 같은 독립된 금융 스페셜리스트들도 더욱 활동적으로 활동하고 있습니다. 이들은 다양한 금융 상품을 분석하고, 고객에게 최적화된 상품을 추천해주는 역할을 합니다. 따라서 고객은 이러한 독립된 금융 전문가들과 상담하여 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
미국에서는 ‘의사’, ‘변호사’, ‘IFA’의 3명을 편에 두는 것이 성공의 비결이라는 이야기가 있습니다. 이는 경제적으로 안정적이며, 고객의 권익을 보호하며, 자신의 금융 계획을 효율적으로 수립할 수 있는 전문가를 편에 두는 것이 중요하다는 것을 암시하고 있습니다.
홍콩 IFA를 선정하는 방법에 대해서는 다음과 같은 절차를 추천합니다.
라이선스, 영업허가증 유무 확인
홍콩의 금융서비스규제위원회인 SFC(Securities and Futures Commission)는 IFA의 라이선스와 영업허가증을 관리합니다. 그러므로 홍콩의 IFA 법인(공인 중개회사)를 선택할 때는 이를 반드시 확인해야 합니다.
홍콩에는 두 개의 보험대리협회가 있는데, 첫 번째는 홍콩보험고문연합회 / CIB(Confederation of Insurance Brokers)이고, 두 번째는 홍콩전업보험경기협회 / PIBA(Professional Insurance Brokers Association)입니다. 두 협회 간 차이점은 크지 않지만, IFA는 라이선스와 영업허가를 소지해야 자산운용 계획을 수립하고 보험상품을 판매하거나 권유할 수 있습니다.
협회의 차이점은 크지 않지만, 라이선스와 영업허가증을 보유해야만 IFA는 자산운용계획을 수립해 보험상품 판매와 권유가 가능해집니다.
금융상품 판매나 권유를 목적으로 한 자격증 없는 업체에는 특히 주의가 필요합니다.
| CIB/PIBA (보험중개) |
SFC Type1 (증권거래) |
SFC Type4 (투자자문) |
SFC Type9 (자산운용) |
신탁 면허 (Trust) |
|
|---|---|---|---|---|---|
| 홍콩 당사 | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ |
| 한국 A사 | ／ | ／ | ／ | ／ | ／ |
| 홍콩 B사 | 〇 | ／ | ／ | ／ | ／ |
| 홍콩 C사 | 〇 | 〇 | ／ | ／ | ／ |
※◎(완전 보유),〇(부분 보유),／(미보유)
평판과 경력 조사
IFA의 경력과 자격을 확인해야 합니다. 높은 경력과 자격을 가진 IFA는 더욱 신뢰성이 높은 서비스를 제공할 수 있습니다. IFA의 경력과 자격은 SFC나 다른 금융기관에서 확인할 수 있습니다.
서비스 종류와 수준 확인
IFA가 제공하는 서비스 종류와 수준은 고객의 투자성향에 맞게 맞춰져 있어야 합니다. 예를 들어, 적립식펀드에 투자하고 싶다면 적립형 상품에 대한 전문적인 조언을 제공하는 IFA를 찾아야 합니다.
수수료와 수익률 비교
IFA의 수수료와 수익률을 다른 IFA와 비교해야 합니다. 수수료는 투자 수익을 크게 축소시킬 수 있으므로, 최소한의 수수료를 부과하는 IFA를 찾아야 합니다. 수익률은 IFA가 제공하는 투자 상품의 수익률과 관련이 있으므로, 이를 비교해서 높은 수익률을 제공하는 IFA를 찾아야 합니다.
추천과 평가 확인
IFA가 제공하는 서비스와 추천을 받은 투자 상품의 평가를 확인해야 합니다. 다른 고객들의 후기를 통해 IFA의 서비스에 대한 신뢰성과 투자 상품의 수익성을 확인할 수 있습니다.
직접 만나보기
마지막으로, 선택한 IFA와 직접 만나보는 것이 중요합니다. IFA와의 만남을 통해 서비스에 대한 자세한 정보를 얻을 수 있으며, IFA의 전문성과 태도를 직접 확인할 수 있습니다.
신탁회사 라이선스의 차별성 / Trust Company Licences
홍콩 IFA 시장에서 당사는 단순한 자문 서비스를 넘어 신탁회사(Trust Company) 라이선스를 보유한 몇 안 되는 기업 중 하나입니다. 이는 당사가 고객의 자산을 종합적으로 관리할 수 있는 독보적인 역량을 갖추고 있음을 의미합니다.
일반적인 IFA는 투자 자문이나 금융상품 중개에 그치는 반면, 당사는 신탁 서비스를 통해 고객의 자산을 법적·제도적으로 보호하는 구조를 설계할 수 있습니다. 특히 해외 자산의 상속 계획, 세무 최적화, 프라이버시 보호가 필요한 고객에게 신탁 서비스는 필수적인 솔루션입니다.
또한, 당사는 홍콩 금융청(HKMA)의 신탁업 규제를 준수하며, 자체 신탁 인프라를 통해 고객 자산을 직접 관리합니다. 이는 타사 IFA가 제3기관에 자산 관리를 의존하는 것과 달리, 운영 리스크를 최소화하고 안정성을 극대화하는 차별화된 시스템입니다.
홍콩에서 IFA와 신탁회사 라이선스를 동시에 운영하는 기업은 극히 드뭅니다. 이는 당사가 고객의 투자 성과뿐만 아니라 자산의 안전성과 계승까지 고려하는 종합 자산 관리 플랫폼임을 증명합니다.
이러한 신탁 서비스는 특히 글로벌 자산을 보유한 기업가나 다국적 가정에게 실질적인 혜택을 제공하며, 단순한 금융 조언을 넘어 장기적인 자산 보전 전략을 수립할 수 있게 합니다.
전문가로 구성된 팀 / Professional Team
당사는 홍콩 IFA 업계에서도 찾아보기 힘든 CFA(Chartered Financial Analyst) 및 공인회계사(CPA) 보유 전문가를 팀원으로 보유하고 있습니다.
- 타사와의 차별점
- 국제적 역량
- 규정 준수
일반적인 IFA는 금융상품 판매에 중점을 둔 간단한 자격증(License)만으로 운영되는 경우가 많으나, 당사는 글로벌 수준의 전문가들이 직접 고객의 포트폴리오를 분석·관리합니다.
CFA/CPA 보유자는 복잡한 국제 세무 구조, 리스크 모델링, 기업 실사(DD) 등에서 특화된 솔루션을 제공할 수 있습니다. 이는 특히 해외 자산 배분을 고려하는 고객에게 필수적입니다.
홍콩 SFC 및 보험협회(CIB/PIBA)의 엄격한 기준을 충족하는 라이선스와 더불어, 국제 공인 자격을 통한 신뢰성을 보장합니다.
홍콩 내 대부분의 IFA는 판매 중심의 라이선스만 보유하지만, 당사는 투자 분석·재무 설계의 프로페셔널을 고객 옆에 둘 수 있는 희소성 있는 기업입니다.
투자자 보호 차원의 처벌 규정 / Securities and Futures Ordinance
홍콩 증권 및 선물 조례 제571장 114조
Securities and Futures Ordinance (Cap 571)
Section: 114 Restriction on carrying on business in regulated activities, etc.
홍콩 증권 및 선물 조례 제571장 114조에 따르면, 규제된 활동을 영위하는 것에 대한 제한사항이 정의되어 있습니다. 이에 따라 최대 500만 홍콩 달러의 벌금과 7년의 징역형이 부과될 수 있습니다. 해당 내용은 Securities and Futures Ordinance (Cap 571)에 포함되어 있습니다.
