3년만 납입하고 평생 혜택? 인기 단기납 상품 집중 분석
홍콩에서 인기 있는 배당형 보험 3종의 3년 납입 플랜을 기준으로, 계약 연도별 예상 해약환급금(Projected Cash Value)과 예상 내부수익률(Projected Internal Rate of Return, IRR)을 정리했습니다. 이를 통해 각 상품의 초기 수익, 장기 성장성, 원금 회수 시점 등 주요 특징을 한눈에 확인할 수 있습니다.
“Genesis, 5년 만에 원금 회수로 1위”
“FWD Legacy, 13년 원금보장·26년 자산 4배 성장으로 2위 유지”
단 3년, 총 50만불을 납입하는 것으로 5년 만에 원금을 회수하고, 20년 후에는 약 1.5배 이상, 장기 복리 효과를 통해 자산 4~6배 성장을 기대할 수 있는 역외 보험 플랜을 비교했습니다.
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| Genesis | MaxFocus Legacy | Prudential Entrust Multi-Currency | ||||
| 보험 계약 연도 | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 | 500,001 | 0.00% | 454,129 | -2.38% | 290,377 | -12.84% |
| 6 | 524,999 | 0.98% | 502,794 | 0.11% | 405,053 | -4.14% |
| 7 | 552,243 | 1.67% | 557,445 | 1.83% | 449,011 | -1.78% |
| 8 | 581,978 | 2.19% | 586,460 | 2.30% | 550,190 | 1.37% |
| 9 | 614,434 | 2.61% | 631,219 | 2.95% | 596,161 | 2.22% |
| 10 | 678,575 | 3.45% | 699,609 | 3.80% | 658,116 | 3.10% |
| 15 | 916,134 | 4.42% | 955,612 | 4.73% | 972,639 | 4.86% |
| 20 | 1,460,119 | 5.80% | 1,464,390 | 5.81% | 1,426,687 | 5.67% |
| 25 | 1,991,016 | 5.92% | 1,985,650 | 5.91% | 2,128,532 | 6.22% |
| 30 | 2,763,318 | 6.07% | 2,961,694 | 6.32% | 3,013,033 | 6.38% |
| 40 | 5,506,645 | 6.34% | 5,836,862 | 6.50% | 5,776,107 | 6.47% |
| 50 | 10,956,528 | 6.50% | 10,956,594 | 6.50% | 10,955,396 | 6.50% |
| 60 | 20,566,910 | 6.50% | 20,567,033 | 6.50% | 20,566,744 | 6.50% |
| 70 | 38,606,917 | 6.50% | 38,607,149 | 6.50% | 38,609,005 | 6.50% |
| 80 | 72,470,491 | 6.50% | 72,470,925 | 6.50% | 72,477,106 | 6.50% |
| 90 | 136,037,073 | 6.50% | 136,037,890 | 6.50% | 136,052,686 | 6.50% |
| 100 | 255,360,287 | 6.50% | 255,361,820 | 6.50% | 255,393,730 | 6.50% |
| 원금 보장 | 18年 | 13年 | 18年 | |||
| 투자 원금 회수 예상 | 5年 | 6年 | 8年 | |||
【1위】Manulife 「Genesis」 ― 단기 회수력 우수, 5년 만에 원금 회수
- 5년 만에 원금 회수(IRR=0%) 실현
- 10년 후 IRR 3.45%, 20년에는 5.8%로 상승
- 단기 회수와 장기 안정 성장의 균형이 뛰어남
- 단기 운용 또는 현금 유동성을 중시하는 투자자에게 적합
“5년 만에 원금을 회수하고, 이후부터는 전부 순이익 구간으로 진입.” 빠른 자금 회전을 원하는 투자자에게 가장 적합한 선택입니다.
【2위】FWD 「MaxFocus Legacy」 ― 13년 원금보장, 26년 자산 4배 성장
- 13년차에 원금보장 라인 도달
- 26년차에 자산 약 4배 달성 (IRR 약 6%)
- 30~50년 구간에서도 안정적인 성장세 유지
- 70년 이후에는 복리 효과가 극대화되어 ‘자산 증식형 플랜’으로 진화
“10년 후엔 안심, 20년 후엔 미소, 30년 후엔 세대의 유산이 된다.” 가족 자산 관리 및 상속 설계를 고려하는 투자자에게 추천할 만합니다.
【3위】Prudential 「Entrust Multi-Currency」 ― 다통화 운용 기반의 안정형 플랜
- 8년 만에 원금 회수, 15년 이후 타사 수준 도달
- 20~30년 시점 IRR 6.2~6.3%로 안정적인 장기 수익률
- 다통화 자산 운용을 통해 환율 리스크 완화
- 보수적이고 안정적인 포트폴리오를 선호하는 투자자에게 적합
“폭발적인 성장보다는, 끝까지 안심할 수 있는 꾸준함.”
한편, ‘프로모션(Promotion)’ 또는 ‘디스카운트(Discount)’는 보험회사가 특정 시기에 신규 계약자에게 일시적으로 제공하는 보너스나 특별 혜택을 의미합니다. 본 표의 수치는 이러한 일시적 혜택을 제외한 ‘기준 이율’을 바탕으로 산출된 것으로, 실제 계약 시점과 조건에 따라 수익률이 다소 달라질 수 있습니다.
당사 파트너 보험사 / Supported Insurance Companies
저희가 엄선한 홍콩의 우수한 보험사들은 다음과 같습니다. 각 보험사에 대한 상세한 정보는 해당 링크에서 확인하실 수 있습니다.
- FWD 라이프(FWD Life Insurance / 富衛人壽 / 부위보험) – 2013년에 설립된, 홍콩에 본사를 둔 보험 그룹
- CTF 라이프(Chow Tai Fook Insurance / 周大福人壽 / 주대복 보험) – 홍콩 주대복 그룹 계열의 안정적인 보험사
- 선라이프(Sun Life / 永明金融 / 영명금융) – 150년 역사를 지닌 캐나다계 글로벌 보험사
- YF 라이프(YF Life / 萬通保險 / 만통보험) – 홍콩 내에서 빠르게 성장하고 있는 보험사
- 푸본라이프(Fubon Life / 富邦人壽 / 푸본생명) – 대만 제2의 금융 그룹 계열의 보험사
- 제네랄리(Generali / 忠意人壽 / 충의생명) – 이탈리아의 대표적인 보험 그룹
- 취리히 보험(Zurich Insurance / 蘇黎世保險 / 취리히보험) – 스위스를 대표하는 글로벌 보험 그룹
- 악사(AXA / 安盛 / 안성) – 프랑스를 대표하는 세계적인 보험사 중 하나
- 프루덴셜(Prudential / 保誠保險 / 보성보험) – 영국 런던에 본사를 둔, 아시아 시장에 강점을 둔 보험사
- 마뉴라이프(Manulife / 宏利人壽保險 / 홍리보험) – 캐나다계의 글로벌 보험사로, 홍콩 시장에서도 높은 신뢰를 받음
- 처브라이프(Chubb Life / 安達保險 / 안다보험) – 미국에 본사를 둔 세계 최대의 손해보험사
위 보험사들은 모두 홍콩 보험업 감독기관인 보험업감독처(Insurance Authority, IA)의 엄격한 감독하에 운영되며, 국제 신용평가사로부터 높은 신용등급을 획득한 안정적인 기업들입니다.
특히 홍콩과의 강력한 금융 협력 관계는 투자자들에게 신뢰성과 안정성을 더해주는 중요한 기반이 되고 있습니다.
상담 절차 / Consultation Procedure
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문의 접수
보험 상담 및 견적 요청은 언제든지 편하게 문의해 주세요. 한국어 상담원이 신속하게 응대해 드립니다.
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담당자 연락
전문 설계사가 직접 연락을 드려 상담 내용을 확인하고, 필요한 정보를 안내해 드립니다.
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상담 진행
온라인, 전화, 이메일, 사무실 방문 등 다양한 방식으로 상담이 가능하며, 고객님의 상황에 맞춘 맞춤형 플랜을 제안해 드립니다.
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계약 체결
계약 전 모든 상품 내용을 한국어로 상세히 설명드리며, 충분한 이해를 도와드립니다. 필요시 번역 서류도 제공합니다.
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사후 지원
계약 후에도 보험금 청구, 갱신, 변경 등 다양한 사후 관리 서비스를 한국어로 지속적으로 지원해 드립니다.
