처브 라이프社 MyLegacy Insurance Plan V

Chubb MyLegacy Insurance Plan V (차브 마이레거시 인슈어런스 플랜 V)는 고객의 장기적인 재무 목표 달성을 지원하도록 설계된 참여형 종신 보험 상품입니다. **미화(USD) 기반**으로 제공되어 자산의 안정성과 국제적 분산 효과를 추구하는 투자자에게 특히 매력적입니다. 이 플랜은 보장된 수익 (Guaranteed Returns, 보장 현금 가치 / Guaranteed Cash Value - 보증현금가치)과 높은 잠재적 비보장 수익 (리버전 보너스/Reversionary Bonus - 환원보너스 및 터미널 보너스/Terminal Bonus - 최종보너스)의 균형 잡힌 조합을 통해 효율적인 자산 축적을 가능하게 합니다. 또한, 최대 80세까지 가입할 수 있으며, 대부분의 경우 복잡한 의료 심사 (Medical Underwriting - 의료심사) 절차가 면제되어 빠르고 간편하게 가입할 수 있다는 이점을 가집니다. 이 상품의 가장 큰 특징은 고객이 쌓아 올린 부를 세대를 넘어 안전하고 원하는 방식으로 계승하기 위한 고도로 유연한 유산 승계 계획 (Legacy Planning - 유산 계획) 기능을 제공한다는 점입니다. 본 상품은 **홍콩 거주자를 대상으로 배포되도록 의도**되었으며, 장기적인 자산 보존과 성장을 추구하는 고객에게 안정적인 USD 기반의 투자 기회를 제공합니다. (약 600자)

혜택 / Key Features & Benefits

본 상품은 부의 축적과 상속을 극대화하고 재정적 유연성을 확보하기 위해 다음과 같은 주요 기능과 이점을 제공합니다.

1. 안정적인 기반 위에 구조화된 부의 축적 / Structured Wealth Accumulation (구조화된 부의 축적)
   • 보장 현금 가치 / Guaranteed Cash Value (보증현금가치): 시장 변동성과 관계없이 시간이 지남에 따라 확실하게 증가하는 안정적인 자산 기반을 제공하며, 보험 계약의 최소 가치를 보장합니다.
   • 리버전 보너스 / Reversionary Bonus (환원보너스): 계약 **3주년**부터 매년 회사 재량에 따라 선언됩니다. 일단 부여되면 보장된 금액으로 적립되어 보험금액을 증가시키며, 장기 복리 (Compounding) 효과에 기여합니다.
   • 터미널 보너스 / Terminal Bonus (최종보너스): 특정 계약 주년 이후 해지, 사망 또는 만기 시 지급될 수 있는 일시금 보너스로, 자산 성장 잠재력을 극대화하는 비보장 요소입니다.
2. 터미널 보너스 락인 옵션 / Terminal Bonus Lock-in Option (최종보너스 고정 옵션)
   • 자산 보호 및 활용: 보험 계약 **10주년** 이후 매년 터미널 보너스의 현금 가치 중 **10%에서 50%**까지 비율을 선택하여 '락인(Lock-in - 고정)'할 수 있습니다.
   • 유연성 강화: 락인된 금액은 비보장 이자율로 적립되거나, 고객의 필요에 따라 현금으로 인출 가능합니다. 이는 잠재적 수익의 일부를 확정하여 자산의 안정성과 유동성을 동시에 높이는 전략적 수단입니다.
3. 유연한 플랜 옵션 / Flexible Plan Options (유연한 플랜 선택)

   고객의 재무 목표와 기간에 따라 가장 적합한 플랜을 선택할 수 있습니다.

   1. Blossom (블러섬 / 꽃): 중장기적으로 경쟁력 있는 수익률에 중점을 둡니다. 다세대 상속 계획 최적화 및 장기적인 부의 성장을 추구하는 고객에게 가장 적합합니다.
   2. Harvest (하베스트 / 수확): 단중기 잠재적 자산 축적을 우선시하며, 비교적 빠른 손익분기점 (Breakeven Period - 손익분기 기간) 도달을 지원합니다. 조기 유동성 확보를 원하는 고객에게 적합합니다.
4. 다세대를 위한 고급 상속 기능 / Advanced Legacy Features (고급 상속 기능)
   • 피보험자 변경 옵션 / Change of Insured Option (피보험자 변경): 보험의 가치 성장을 지속시키고 유효 기간을 사실상 무제한으로 확장하기 위해 피보험자를 변경할 수 있습니다.
   • 후계 피보험자 지정 / Appointment of Successor Insured (후계 피보험자 지정): 최대 **5명**까지 지정 가능하며, 현재 피보험자 사망 시 보험이 자동으로 승계되어 **보험의 연속성과 부의 영속적인 성장**을 보장합니다.
   • 후계 계약자 지정 / Appointment of Successor Policyowner (후계 계약자 지정): 최대 **5명**의 후계 계약자를 지정하여 계약자 사망 또는 특정 질병 발생 시 보험 소유권 (Ownership)이 안전하게 승계되도록 보장합니다.
   • 유연한 사망 보험금 지급 옵션 / Flexible Death Benefit Payout Options (유연한 사망 보험금 지급): 사망 보험금은 일시금 (Lump Sum) 외에, 유족의 재정 계획에 맞춰 분할 지급 (Installment Payout)이 가능합니다.
     1. 분할 기간: **10년, 20년, 30년** 또는 피보험자의 예상 수명 (최대 **128세**)에 맞춤 설정 가능합니다.
     2. 증가 옵션 / Increasing Option (증가 옵션): 매년 지급액을 일정 비율로 증가시켜 인플레이션 (Inflation)의 영향을 상쇄하고 안정적인 생활비를 장기간 지원할 수 있습니다.
5. 재정적 유연성 / Financial Flexibility (재정적 유연성)
   • 프리미엄 홀리데이 / Premium Holiday (보험료 유예): 5년, 8년, 12년 납입 기간 선택 시, 계약 **1주년** 이후 최대 **2년간** 보험료 납입을 일시적으로 중단할 수 있습니다. 재정적 어려움 발생 시 계약을 유지하며 부담을 덜어주는 핵심 기능입니다.
   • 연금 옵션 / Annuity Option (연금 전환): 은퇴 시점에 보험의 현금 가치를 안정적인 연금 수입원으로 전환하여 노후 생활 자금을 확보할 수 있습니다.
   • 대기 정기 인출 지침 / Standby Regular Withdrawal Instruction (대기 정기 인출): 피보험자가 중증 질병과 진단된 경우, 미리 설정한 금액이 자동으로 정기 인출되도록 지침을 설정할 수 있어, 긴급 상황 시 유동성 확보가 용이합니다.

전문가 팁 / Professional Advice

Chubb MyLegacy V를 통해 고객의 장기적인 재정 목표와 상속 계획을 성공적으로 통합하고 잠재적 위험 요소를 관리하기 위해, 다음과 같은 전문가의 조언을 고려하시기 바랍니다.

1. 미화(USD) 자산의 전략적 활용 및 분산 효과 / Strategic Utilization of USD Assets and Diversification (USD 자산의 전략적 활용)

   본 상품은 글로벌 기축 통화인 미화(USD)를 기반으로 합니다. **원화(KRW) 자산에 편중된 한국 투자자**에게는 환율 변동성 위험 대비 및 국제적인 자산 분산 (Asset Diversification - 자산 분산) 효과를 제공합니다. USD는 장기적인 부의 보존에 유리하지만, 보험료 납입 및 보험금 수령 시 발생하는 환율 변동은 원화 가치에 영향을 미칠 수 있으므로, 환위험 관리 (Currency Risk Management) 계획을 동시에 수립해야 합니다.

2. 조기 가입 및 장기 복리 효과의 극대화 / Maximizing Compounding Effect through Early Enrollment (복리 효과의 극대화)

   이 상품은 장기 복리 (Compounding) 효과를 핵심으로 하며, 가능한 한 일찍 가입할수록 비보장 보너스의 누적을 통해 자산 성장의 가속화가 이루어집니다. 본 상품을 최소 10년 이상, 이상적으로는 여러 세대를 잇는 장기적인 관점에서 접근해야만 초기 해지 시 발생하는 손실 위험을 회피하고 비보장 수익의 잠재력을 최대한 실현할 수 있습니다. 단기적인 시세 차익을 목표로 하는 투자와는 근본적으로 다름을 이해해야 합니다.

3. 상속 기능의 세밀한 설계와 법률적 검토 / Detailed Design and Legal Review of Legacy Features (상속 기능의 세밀한 설계)

   후계 피보험자 지정 (Successor Insured) 및 후계 계약자 지정 (Successor Policyowner) 기능은 자산 승계에 있어 핵심입니다. 이 기능을 활용하여 보험을 장기간 유지할 계획이라면, 지정된 후계자 정보가 고객의 최종 유산 의도와 일치하는지 정기적으로 검토하고 필요 시 갱신해야 합니다. 또한, 복수의 상속인 간의 분쟁을 예방하기 위해 사망 보험금의 분할 지급 옵션을 활용하여 유산이 안전하고 계획적으로 집행되도록 설계하는 것이 전문가의 시각에서 권장됩니다.

4. 세금 및 규제 준수 검토 (홍콩 외 거주자 유의 사항) / Review of Tax and Regulatory Compliance (Note for Non-HK Residents)

   본 상품은 홍콩의 세금 및 규제 환경을 기반으로 하므로, **한국을 포함한 홍콩 외 거주자**는 보험금 수령 시 거주국의 세법 (예: 한국의 상속세 및 증여세법, 소득세법)에 따라 세금 납부 의무가 발생할 수 있습니다. 특히, 자동 금융 계좌 정보 교환 (AEOI: Automatic Exchange of Financial Account Information) 규정에 따라 홍콩 금융 기관은 고객 정보를 거주국 세무 당국과 교환할 의무가 있습니다. **가입 전 반드시 거주국 및 홍콩의 세금 및 법률 전문가와 상담하여 규정 준수 및 세금 계획을 수립**해야 합니다.