푸르덴셜社 Enlight Savings Insurance Series

프루덴셜(Prudential / 保誠保險)가 제공하는 Enlight
Savings Insurance Series（인라이트 세이빙스 인슈어런스 시리즈)는 급변하는 경제 상황과 AI 기술 확산에 따른 고용 시장의 불확실성에 직면한 부모 세대를 위해 설계된 혁신적인 저축성 보험 상품입니다.

복단대학교 국제금융대학원(Fanhai International School of Finance)과의 공동 조사에 따르면, 대다수의 부모가 자녀의 미래 직업 경로에 대해 깊은 불안감을 느끼고 있으며, 교육 자금이나 독립 자금 마련에 있어 이상과 현실 사이에 큰 격차가 있는 것으로 나타났습니다.

이 상품은 이러한 부모들의 고민을 해결하기 위해 ‘확정성’과 ‘성장성’이라는 두 가지 핵심 가치를 중심으로 설계되었습니다. 특히 시장 최초로 임신 20주부터 가입할 수 있는 ‘Baby Enlight’ 옵션을 도입하여, 자녀가 태어나기 전부터 평생에 걸친 자산 형성을 시작할 수 있다는 점이 가장 큰 특징입니다.

또한 기존 보험 상품에서는 달성하기 어려웠던, 납입 원금 이상의 자금을 특정 시점에 확정적으로 수령할 수 있는 시스템을 도입하여 학자금이나 창업 자금 마련 등의 구체적인 재무 목표를 완벽하게 지원합니다.

홍콩과 마카오 시장에서 동시에 전개되는 이 상품은 미달러(USD)를 기반으로 하며, 안정적인 채권 운용에서 공격적인 주식 운용으로 전환하는 전략을 통해 장기적인 복리 효과를 극대화합니다. 본 상품은 단순한 저축 수단을 넘어, 자녀의 빛나는 미래를 개척하기 위한 강력한 재무적 토대이자 자산 안전망으로서의 역할을 수행합니다.

혜택 / Key Features & Benefits

Enlight Savings Insurance는 다음과 같은 강력한 특징과 혜택을 제공합니다.

• 18년 차 확정 인출 현금 / Guaranteed Cash Value at 18th Anniversary: 보험 연도 제18주년에 총 납입 보험료의 105퍼센트에 해당하는 현금을 확정적으로 수령할 수 있습니다. 이는 시장 최고 수준의 환급률로, 자녀의 대학 입학이나 성인기 진입 시 발생하는 대규모 지출에 확실하게 대비할 수 있게 해줍니다.
• 단계적 투자 전략 / Segmented Investment Strategy: 제18주년까지는 고정 수익 자산 중심의 안정적인 운용을 통해 확정 자금을 확보하고, 그 이후에는 주식 등 성장 자산의 투자 비중을 높여 장기적인 고수익을 동시에 추구하는 하이브리드 전략을 채택하고 있습니다.
• 180퍼센트 확정 사망 보장 / 180 Percent Guaranteed Death Benefit: 총 납입 보험료의 180퍼센트에 달하는 높은 사망 보장이 설정되어 있습니다. 특히 제18주년에 105퍼센트의 현금을 인출한 후에도 이 보장 수준이 그대로 유지되어 가족의 경제적 안전을 평생토록 보장합니다.
• 예비 계약자 / Policy Contingent Holder: 계약자가 사망하거나 의사 능력을 상실할 경우를 대비해 미성년 자녀를 대신하여 보험을 임시로 관리할 사람을 지정할 수 있습니다. 자녀가 설정된 연령에 도달하면 관리권이 원활하게 이행되는 시장에서 가장 포괄적인 자산 승계 플랜입니다.
• 학술우수상 / Academic Excellence Award: 홍콩 DSE, 중국 가오카오(高考), 또는 IB나 SAT와 같은 국제 시험에서 우수한 성적을 거두거나 세계 상위 20위권 대학에 입학할 경우 최대 5,000미달러의 장려금이 지급되어 자녀의 학업 성취를 경제적으로 격려합니다.
• 자주입식·자주전승 / Flexible Income and Inheritance Options: 라이프 이벤트에 따라 급부금 수령 방법이나 수령인을 자유롭게 변경할 수 있어, 가족 구성원의 변화나 필요에 맞춰 유연하게 자산을 물려줄 수 있습니다.
• 초생안전망 / Newborn Safety Net: 임신 20주부터 가입이 가능하므로 출생 후 발생할 수 있는 선천성 질환으로 인한 가입 제한 걱정 없이, 자녀에게 주는 첫 번째 선물로서 평생의 보장을 약속할 수 있습니다.

이러한 기능들은 기존 교육 자금 준비 과정에서 겪었던 자금 부족이나 불확실성 문제를 근본적으로 해결하며, 부모에서 자녀로, 그리고 그다음 세대로 이어지는 견고한 자산 형성을 지원합니다.

전문가 팁 / Professional Advice

전문가의 관점에서 Enlight Savings Insurance를 최대한 활용하기 위한 조언을 다음과 같이 정리했습니다.

1. 전기예납 할인 활용 / Utilize Premium Prepayment Discount: 5년 치 보험료를 한꺼번에 예치하는 ‘예납 / Premium Prepayment’ 방식을 선택하면 예치금에 대해 연 4.5퍼센트의 확정 이자가 적용됩니다. 이를 통해 실질적인 가입 비용을 대폭 낮출 수 있으며, 특정 기간에는 첫해 보험료의 최대 58퍼센트까지 절감할 수 있는 프로모션이 제공되기도 합니다.
2. 조기 가입의 이점 / Benefits of Early Entry: 복리 효과를 극대화하기 위해서는 운용 기간이 길수록 유리합니다. 특히 출생 전부터 가입을 시작하면 자녀가 사회에 진출할 시점에 원금을 크게 상회하는 해지 환급금을 기대할 수 있으며, 교육 자금 목적이 달성된 이후에도 노후 자금이나 차세대 승계 자산으로 계속해서 성장합니다.
3. 타사 상품 비교 시 주의점 / Key Points in Competitor Comparison: AIA사의 ‘Forever Love Coupon Plan 5’나 Sun Life사의 ‘Vision’과 비교할 때, 가입 18년 시점의 확정 현금 수령액 면에서 본 상품이 압도적인 우위를 점하고 있습니다. 장기적 내부수익률(IRR) 또한 5.5퍼센트를 상회할 것으로 예측되어 확정성과 수익성의 균형 면에서 현재 홍콩 시장 내 가장 경쟁력 있는 선택지입니다.
4. AI 시대에 대비한 커리어 교육과 자금 / Preparing for the AI Era: 직업 환경이 급변하는 미래에는 자녀에게 고등 교육이나 해외 유학, 혹은 창업이라는 다양한 선택지가 필요합니다. 이를 위해서는 ‘필요한 때 즉시 사용할 수 있는 확정된 자금’의 유무가 성패를 가릅니다. 18년 차에 105퍼센트의 자금을 확보할 수 있는 이 상품은 자녀의 인생 선택지를 넓혀주는 최고의 백업 플랜이 될 것입니다.
5. 예비 계약자 방안 최적화 / Optimizing Contingent Plans: 만약의 상황에 부모가 부재하더라도 자산이 안전하게 자녀에게 전달될 수 있도록 ‘Policy Contingent Holder’ 설정을 사전에 완료하는 것이 권장됩니다. 이를 통해 신탁과 같은 고도의 승계 기능을 보험이라는 형태로 저렴하고 확실하게 구현할 수 있습니다.

프루덴셜의 Enlight Savings Insurance는 부모의 깊은 사랑을 구체적인 숫자로 실현하며, 자녀의 미래를 AI 시대의 거센 풍랑으로부터 보호해 줄 견고한 방패가 될 것입니다. 조기 재무 설계야말로 가족 모두의 행복과 안녕을 약속하는 유일한 길입니다.