홍콩 역외 보험 ‘255 인출 유형’ 심층 비교: 단기, 중기, 장기 승자가 갈렸다 – 최신 IRR 순위
전 세계적인 금리 기조가 변화하는 가운데, 높은 수익률을 기대할 수 있는 홍콩 역외(Offshore) 보험 상품에 대한 투자자들의 관심이 높아지고 있습니다.
특히, '2년 납입 후 5년 차부터 총 보험료의 5%를 매년 인출' 할 수 있어 높은 유동성과 수익률을 동시에 갖춘 이른바 '255 유형' 저축성 배당 보험 시장에서는 상품 간 경쟁이 치열해지고 있습니다.
최신 8개 상품 비교 자료에 따르면, 각 보험사의 전략 차이로 인해 단기, 중기, 초장기 등 운용 기간에 따라 최적의 승자가 명확하게 구분되는 결과가 나왔습니다.
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| LionAchiever Elite | MaxFocus Legacy | MyWealth 2 | Sunjoy Global 2 | Prosperous Infinity Saver | Genesis | MyLegacy Insurance Plan V-Blossom | Regal Heritage | ||||||||||
| 보험 계약 연도 | 누적 인출 | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR |
| 5 | 25,000 | 501,860 | 1.17% | 486,586 | 0.51% | 481,478 | 0.29% | 243,147 | -12.98% | 404,225 | -3.34% | 495,649 | 0.90% | 339,045 | -6.82% | 302,445 | -9.00% |
| 6 | 50,000 | 506,098 | 1.97% | 492,975 | 1.52% | 496,190 | 1.63% | 451,100 | 0.04% | 450,381 | 0.01% | 495,601 | 1.61% | 436,041 | -0.52% | 451,875 | 0.07% |
| 7 | 75,000 | 520,894 | 2.79% | 499,777 | 2.21% | 520,645 | 2.78% | 490,829 | 1.96% | 480,508 | 1.67% | 500,478 | 2.23% | 464,412 | 1.20% | 492,299 | 2.00% |
| 8 | 100,000 | 527,541 | 3.18% | 505,750 | 2.68% | 523,976 | 3.10% | 480,769 | 2.09% | 499,883 | 2.55% | 519,163 | 2.99% | 476,863 | 2.00% | 494,706 | 2.42% |
| 9 | 125,000 | 542,808 | 3.63% | 525,118 | 3.29% | 530,419 | 3.40% | 472,293 | 2.23% | 538,483 | 3.55% | 528,133 | 3.35% | 486,277 | 2.52% | 517,399 | 3.14% |
| 10 | 150,000 | 592,925 | 4.52% | 566,796 | 4.11% | 576,383 | 4.26% | 515,738 | 3.26% | 573,900 | 4.22% | 565,816 | 4.09% | 511,041 | 3.18% | 560,082 | 4.00% |
| 15 | 275,000 | 712,026 | 5.42% | 677,679 | 5.15% | 687,982 | 5.23% | 548,417 | 4.02% | 673,393 | 5.11% | 701,929 | 5.34% | 585,673 | 4.37% | 676,614 | 5.14% |
| 20 | 400,000 | 857,170 | 5.74% | 966,157 | 6.21% | 881,848 | 5.85% | 736,081 | 5.17% | 910,597 | 5.98% | 815,158 | 5.55% | 791,545 | 5.44% | 873,462 | 5.81% |
| 30 | 650,000 | 1,248,240 | 5.88% | 1,613,375 | 6.50% | 1,451,515 | 6.24% | 1,344,211 | 6.06% | 1,496,045 | 6.31% | 1,221,990 | 5.84% | 1,262,102 | 5.91% | 1,509,607 | 6.34% |
| 40 | 900,000 | 1,952,138 | 5.94% | 2,691,166 | 6.50% | 2,535,100 | 6.39% | 2,416,897 | 6.31% | 2,691,166 | 6.50% | 2,100,420 | 6.07% | 2,050,263 | 6.03% | 2,659,372 | 6.48% |
| 50 | 1,150,000 | 3,247,305 | 5.98% | 4,714,328 | 6.50% | 4,713,967 | 6.50% | 4,408,340 | 6.40% | 4,714,329 | 6.50% | 4,018,551 | 6.27% | 3,529,556 | 6.10% | 4,714,043 | 6.50% |
| 60 | 1,400,000 | 5,633,958 | 6.02% | 8,512,082 | 6.50% | 8,511,232 | 6.50% | 8,192,761 | 6.45% | 8,512,083 | 6.50% | 8,163,726 | 6.45% | 6,305,941 | 6.14% | 8,511,343 | 6.50% |
| 70 | 1,650,000 | 9,979,394 | 6.04% | 15,640,988 | 6.50% | 15,638,986 | 6.50% | 15,349,083 | 6.48% | 15,640,989 | 6.50% | 15,640,988 | 6.50% | 11,515,142 | 6.18% | 5,639,293 | 6.50% |
| 80 | 1,900,000 | 17,936,792 | 6.05% | 29,022,925 | 6.50% | 29,018,430 | 6.50% | 28,841,195 | 6.49% | 29,022,926 | 6.50% | 29,022,925 | 6.50% | 21,290,741 | 6.21% | 29,019,319 | 6.50% |
| 90 | 2,150,000 | 32,511,095 | 6.07% | 54,142,660 | 6.50% | 54,132,603 | 6.50% | 54,142,660 | 6.50% | 54,142,661 | 6.50% | 54,142,660 | 6.50% | 39,637,593 | 6.23% | 54,135,890 | 6.50% |
| 100 | 2,400,000 | 59,209,470 | 6.08% | 101,295,856 | 6.50% | 101,274,001 | 6.50% | 101,295,856 | 6.50% | 101,295,857 | 6.50% | 101,295,856 | 6.50% | 74,073,549 | 6.25% | 101,281,293 | 6.50% |
| 예상 해약금 + 총 인출액 | 61,609,470 | 103,695,856 | 103,674,001 | 103,695,856 | 103,695,857 | 103,695,856 | 76,473,549 | 103,681,293 | |||||||||
단기·중기 시장은 '제네랄리'가 압도! 15년 IRR 5% 돌파
운용 시작 후 비교적 이른 시점에 높은 자금 효율성을 원하는 고객층에게 가장 매력적인 상품은 이탈리아 보험 대기업 제네랄리(Generali)가 제공하는 상품으로 나타났습니다.
| 상품명 | 운용 기간 | 내부수익률 (IRR) | 시장 평가 |
|---|---|---|---|
| Generali LionAchiever Elite | 5년 | 1.17% | 단기 손익분기점 초과 |
| Generali LionAchiever Elite | 15년 | 5.42% | 중단기 시장에서 선두 차지 |
Generali LionAchiever Elite는 15년이라는 기간 동안 5.42%라는 높은 수준의 IRR을 기록하며, 단기 및 중기적인 자금 효율성을 중시하는 시장에서 1위를 차지했습니다. 자금을 비교적 빠르게 불려 높은 수익률로 운용하고자 하는 비즈니스맨이나 은퇴를 앞둔 세대에게 효율적인 선택이 될 것으로 보입니다.
중기 리턴은 'CTF Life'가 바통 이어받아
20년에서 40년 정도의 운용 기간에서는 홍콩의 CTF Life(주대복인수)의 주력 상품이 높은 성과를 보였습니다.
| 상품명 | 평가 기간 | 특징 |
|---|---|---|
| CTF Life MyWealth 2 | 20~40년 | 중기 리턴에서 우위를 점하며 포지션 확보 |
Generali가 이끈 중단기의 흐름을 이어받아, CTF Life MyWealth 2는 중기적인 자산 성장의 핵심이 되었습니다. 자녀 교육 자금이나 제2의 인생을 위한 자산 형성 등 명확한 중기 목표를 가진 세대에게 유력한 선택지가 될 것으로 분석됩니다.
초장기는 'YF Life'가 압도적인 '제왕' 유지! 50년 942%
그러나 홍콩 역외 보험의 최대 매력인 '세대를 초월한 장기 운용' 관점에서는 한 회사가 다른 상품들을 압도하는 성과를 보여주었습니다. YF Life의 대표 상품입니다.
| 상품명 | 운용 기간 | 총 납입 보험료 대비 예상 수익률 | 시장 평가 |
|---|---|---|---|
| YF Life Prosperous Infinity Saver | 50년 | 942% | 중장기 시장의 '제왕' |
YF Life Prosperous Infinity Saver는 50년이라는 초장기 기간에 걸쳐 942%라는 경이로운 리턴을 기록하며, '자산 승계(Legacy Planning)' 니즈를 가진 고액 자산가들로부터 절대적인 지지를 받고 있습니다. 이 상품은 계약자나 피보험자를 무제한으로 변경할 수 있는 기능(계약 지속 옵션)과 맞물려, '가문의 자산'으로서 영원히 부를 이어가고자 하는 니즈에 부응하는 설계가 특징입니다.
결론: 운용 목표에 따라 선택해야 할 '255 유형'
이번 비교 결과는 '255 유형' 역외 보험을 선택할 때 '언제까지', '얼마나' 자금을 불릴 것인지에 대한 운용 목표를 명확히 해야 함을 시사합니다.
| 운용 목표 | 최적의 상품 |
|---|---|
| 높은 자금 효율성 (15년 내외) | Generali LionAchiever Elite |
| 균형 잡힌 중기 성장 (20~40년) | CTF Life MyWealth 2 |
| 압도적인 장기 자산 형성 및 승계 (50년 이상) | YF Life Prosperous Infinity Saver |
투자자들은 단순히 수익률이 높다는 점뿐만 아니라, 본인의 라이프 플랜에 맞는 기간에서 최대 효과를 발휘하는 상품을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.
당사 파트너 보험사 / Supported Insurance Companies
저희가 엄선한 홍콩의 우수한 보험사들은 다음과 같습니다. 각 보험사에 대한 상세한 정보는 해당 링크에서 확인하실 수 있습니다.
- FWD 라이프(FWD Life Insurance / 富衛人壽 / 부위보험) – 2013년에 설립된, 홍콩에 본사를 둔 보험 그룹
- CTF 라이프(Chow Tai Fook Insurance / 周大福人壽 / 주대복 보험) – 홍콩 주대복 그룹 계열의 안정적인 보험사
- 선라이프(Sun Life / 永明金融 / 영명금융) – 150년 역사를 지닌 캐나다계 글로벌 보험사
- YF 라이프(YF Life / 萬通保險 / 만통보험) – 홍콩 내에서 빠르게 성장하고 있는 보험사
- 푸본라이프(Fubon Life / 富邦人壽 / 푸본생명) – 대만 제2의 금융 그룹 계열의 보험사
- 제네랄리(Generali / 忠意人壽 / 충의생명) – 이탈리아의 대표적인 보험 그룹
- 취리히 보험(Zurich Insurance / 蘇黎世保險 / 취리히보험) – 스위스를 대표하는 글로벌 보험 그룹
- 악사(AXA / 安盛 / 안성) – 프랑스를 대표하는 세계적인 보험사 중 하나
- 프루덴셜(Prudential / 保誠保險 / 보성보험) – 영국 런던에 본사를 둔, 아시아 시장에 강점을 둔 보험사
- 마뉴라이프(Manulife / 宏利人壽保險 / 홍리보험) – 캐나다계의 글로벌 보험사로, 홍콩 시장에서도 높은 신뢰를 받음
- 처브라이프(Chubb Life / 安達保險 / 안다보험) – 미국에 본사를 둔 세계 최대의 손해보험사
위 보험사들은 모두 홍콩 보험업 감독기관인 보험업감독처(Insurance Authority, IA)의 엄격한 감독하에 운영되며, 국제 신용평가사로부터 높은 신용등급을 획득한 안정적인 기업들입니다.
특히 홍콩과의 강력한 금융 협력 관계는 투자자들에게 신뢰성과 안정성을 더해주는 중요한 기반이 되고 있습니다.
상담 절차 / Consultation Procedure
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문의 접수
보험 상담 및 견적 요청은 언제든지 편하게 문의해 주세요. 한국어 상담원이 신속하게 응대해 드립니다.
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담당자 연락
전문 설계사가 직접 연락을 드려 상담 내용을 확인하고, 필요한 정보를 안내해 드립니다.
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상담 진행
온라인, 전화, 이메일, 사무실 방문 등 다양한 방식으로 상담이 가능하며, 고객님의 상황에 맞춘 맞춤형 플랜을 제안해 드립니다.
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계약 체결
계약 전 모든 상품 내용을 한국어로 상세히 설명드리며, 충분한 이해를 도와드립니다. 필요시 번역 서류도 제공합니다.
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사후 지원
계약 후에도 보험금 청구, 갱신, 변경 등 다양한 사후 관리 서비스를 한국어로 지속적으로 지원해 드립니다.
