FWD-Easy WealthPlus Endowment Plan 2

이지 웰스플러스 인다우먼트 플랜 2(Easy WealthPlus Endowment Plan 2)은 홍콩에 위치한 대형 보험사 FWD가 제공하는 미화(US$) 기반의 중기 저축형 보험입니다. 단 2년간의 보험료 납입으로 8년간의 운용이 가능하며, 확정 수익률이 설정되어 있어 자녀 유학, 해외 이주, 사업 자금 등 미래의 인생 이벤트를 대비한 자산 형성에 적합합니다. 의료 심사 없이 간편하게 가입할 수 있으며, 계약 후에도 보험계약자(Policy Owner)와 피보험자(Insured)를 자유롭게 변경할 수 있는 높은 유연성을 자랑합니다. 연 최소 납입금액은 3,125미국달러부터 시작하며, 최대 연 25,000달러까지 가능하여 분산 투자 또는 증여·상속 계획에도 유리한 상품입니다.

혜택 / Key Features & Benefits

본 상품의 장점은 단기간 납입으로 안정적인 확정 수익을 기대할 수 있으며, 보험 기능과 계약의 유연성을 동시에 갖추고 있다는 점입니다.

단기 납입·장기 운용

• 보험료는 단 2년만 납입하면 되며, 이후 8년간 자산 운용과 보장을 받을 수 있습니다.
• 3년차 이후에는 추가 납입 없이도 자산이 증가하는 간단한 구조입니다.

확정 만기 수익률 및 수익 구조

• 연납 플랜(Annual Pay Option): 연 복리 기준 3.51%의 수익률이 확정되며, 만기까지 보유 시 수익이 보장됩니다.
• 선납 플랜(Prepay Option): 2년치 보험료를 한 번에 납입하면 연 복리 3.29%의 수익률이 적용됩니다.

사망 보장 기능 / Death Benefit

• 피보험자가 사망한 경우, (1) 총 납입 보험료의 105% 또는 (2) 확정 해지환급금(Guaranteed Cash Value) 중 더 높은 금액이 지급됩니다 (미납 채무는 차감됨).

계약자 및 피보험자 변경 가능

• 피보험자 변경은 생존 시 언제든지 가능하며, 증여·상속 설계에 효과적으로 활용할 수 있습니다.
• 보험계약자(Policy Owner)의 후순위 지정(Contingent Owner)도 가능하여 예상치 못한 상황에도 유연하게 대응할 수 있습니다.

간편한 가입 조건 및 통화 구조

• 의료 심사나 면담 없이, 홍콩 IFA를 통해 온라인으로 전 과정 진행이 가능합니다.
• 통화는 미화(US$)이며, 연 3,125달러부터 시작하여 2년간 총 8,098달러로 가입 가능.
• 연 최대 25,000달러, 총 2년간 64,724달러까지 설정할 수 있습니다.

중도 해약 시 유의사항

• 만기 이전 해약 시, 환급금(Surrender Value)은 원금에 못 미칠 수 있습니다.
• 해약 시 3.5%의 수수료가 발생하므로 중장기 자산으로 활용하는 것이 적절합니다.

전문가 팁 / Professional Advice

1. 본 상품은 미화(US$) 기반이므로 환율 리스크를 인식해야 합니다. 국내 자산을 미화로 전환해 가입하는 경우 환율 변동이 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 이미 미화 자산을 보유하고 있거나 미화 지출 예정이 있는 투자자에게 적합합니다.
2. 선납 플랜(Prepay Option)은 2년치를 일시불로 납입하여 연 3.29% 확정 수익을 받을 수 있으며, 자산 관리를 간편화할 수 있습니다.
3. 단순한 저축 상품을 넘어서, 자산 승계 및 생전 증여 수단으로도 활용 가능합니다. 계약자 및 피보험자 변경 기능은 가족 펀드나 신탁과의 결합도 고려할 수 있습니다.
4. 홍콩의 IFA 법인과 협업하면 비대면으로 계약 및 관리가 가능하며, 현지 전문가의 조언을 통해 절세·자산 보존 효과를 기대할 수 있습니다.
5. 본 상품은 중도 해약 시 손실이 발생할 수 있으므로 여유 자금으로 운용하는 것이 적절합니다. 고정 수익을 기반으로 하여, 타 투자 상품과 병행 시 포트폴리오 분산 효과를 기대할 수 있습니다.