선라이프-RoyalFortune

로열포춘(RoyalFortune)은 선라이프(Sun Life / 永明金融 / 영명금융)에서 제공하는 배당보험(Participating Insurance Plan)으로, 장기적인 자산 성장과 세대 간 재산 승계를 지원하는 유연한 설계가 특징입니다.

계약 시작일부터 보험료의 80%가 보증 현금 가치(Guaranteed Cash Value)로 설정되어 있으며, 6년 만에 원금과 동일한 금액에 도달하는 보증도 제공합니다. 리버저너리 보너스(Reversionary Bonus)와 터미널 보너스(Terminal Bonus) 등 비보증 이익과 더불어, 피보험자 변경(Change of Insured Option) 및 계약 분할(Policy Split Option) 등 다양한 옵션도 제공됩니다.

정신적 장애 시 청구 지원(Mental Incapacity Benefit)과 긴급 상황 시 전 세계 지원(Worldwide Emergency Assistance)도 포함되어 있어 투자자의 다양한 라이프 스테이지와 예상치 못한 상황에도 안정적인 대비가 가능합니다.

혜택 / Key Features & Benefits

RoyalFortune은 자산 형성과 유연한 상속 설계를 모두 충족시키는 혁신적인 보험 상품입니다. 다음과 같은 주요 기능을 제공합니다.

계약 시작 1일부터 보험료 80% 보증 / 80% Guaranteed from Day 1

홍콩의 저축형 보험은 해약 환급금 증가 속도가 상품별로 다릅니다. RoyalFortune은 계약 시작 1일부터 지불한 보험료의 80%가 보증됩니다.

보증 수익(Guaranteed Returns)과 비보증 수익(Non-guaranteed Returns)을 결합하여 안정적인 장기 수익을 추구합니다.

단기~중장기 자산 형성 / Short to Mid-Long Term Wealth Accumulation

일반적으로 홍콩 저축형 보험에는 보증된 해약 환급금과 비보증 해약 환급금이 있습니다.

RoyalFortune은 보증 해약 환급금의 손익분기점이 6년차에 원금 100% 보장(Guaranteed Breakeven)을 달성하여 투자 안정성을 높였습니다.

또한 비보증 해약 환급금을 포함한 예정 해약 환급금 총액은 최단 4년 만에 손익분기점에 도달해 타 상품 대비 매우 짧은 기간입니다.

미래 가치 확정 / Future Value Lock-in

RoyalFortune에는 Value Lock-in Option이 있어, 보증 현금 가치와 비보증 보너스 합계의 최대 50%까지 록인하고 연 3.5%(변동 가능) 금리로 운용할 수 있습니다. 이 옵션을 통해 폴리시 가치의 확실성을 높일 수 있습니다.

적립식 현금 쿠폰 / Regular Cash Coupon

7년차부터 매년 Guaranteed Cash Coupon을 지급하며, 선택 시 3.5%의 비보증 이자와 함께 재투자할 수 있습니다.

유연한 상속 설계 / Flexible Legacy Planning

6가지 Death Benefit Settlement Options를 포함해, 사망 보험금 수령 방식 선택, 피보험자 변경, 계약 분할이 자유롭습니다.

공동 피보험자 계약 / Joint Life Option

1계약에 최대 2명의 피보험자를 등록할 수 있으며, 한 명 사망 시에도 계약이 유지됩니다.

정신 장애 시 보장 / Mental Incapacity Benefit

계약자(=피보험자)가 치매 등 정신질환으로 인해 스스로 판단할 수 없게 된 경우, 사전에 정신질환 인정 급여금 수령인을 지정해 두면, 해당 수령인이 대리인으로 사전에 정해진 비율에 따라 일부 해지하거나 전액(25~100%) 해지할 수 있습니다.

무의료 심사 신청 / No Medical Underwriting

별도의 건강검진 없이 간편하게 가입할 수 있어 투자 진입 장벽이 낮습니다.

전 세계 긴급 지원 서비스 / Worldwide Emergency Assistance

전 세계 긴급 지원 서비스로 해외 체류 중 의료 및 긴급 상황에 신속 대응합니다.

전문가 팁 / Professional Advice

RoyalFortune은 변동성이 큰 글로벌 경제 환경에서 자산을 안정적으로 키우고 보호하기 위한 최적의 솔루션입니다. 초기부터 높은 현금 가치를 보장하여 단기 및 중기 자금 계획에 유리하며, 장기적으로는 보증 및 비보증 이익을 통해 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

또한, 공동 피보험자 옵션과 피보험자 변경 기능은 투자자 가정의 라이프사이클 변화에 따라 유연한 자산 이전과 상속 계획 수립에 도움을 줍니다. 특히 한국을 포함한 해외 투자자에게는 미국, 홍콩 등 주요 시장에서의 세제 혜택과 맞물려 효율적인 자산 운용과 세금 절감 전략으로도 활용 가능합니다. 가족의 미래를 위해 유연하면서도 견고한 자산 성장과 승계를 원하는 투자자에게 적합한 상품입니다.