サンライフ-RoyalFortune

ロイヤルフォーチュン(Royal Fortune)は、サンライフ(Sun Life / 永 明金融)が提供する配当付き保険(Participating Insurance Plan)で、長期的な資産成長と世代間の財産継承を支援する柔軟な設計が特徴です。

契約開始日から保険料の80%が保証現金価値(Guaranteed Cash Value)として設定されており、6年で元本と同額に達する保証も提供しています。リバージョナリーボーナス(Reversionary Bonus)とターミナルボーナス(Terminal Bonus)などの非保証利益に加え、被保険者変更オプション(Change of Insured Option)や契約分割オプション(Policy Split Option)など、多様なオプションも提供されています。

精神障害時の給付金(Mental Incapacity Benefit)と緊急時における世界的な支援(Worldwide Emergency Assistance)も含まれており、投資家の多様なライフステージや予期せぬ状況にも安定した備えが可能です。

特典 / Key Features & Benefits

RoyalFortuneは、資産形成と柔軟な相続設計の両方を満たす革新的な保険商品です。以下の主要な機能を提供します。

契約開始日から保険料の80%を保証 / 80% Guaranteed from Day 1

香港の貯蓄型保険は、解約返戻金の増加率が商品によって異なります。RoyalFortuneでは、契約開始日から支払った保険料の80%が保証されます。

保証収益(Guaranteed Returns)と非保証収益(Non-guaranteed Returns)を組み合わせて、安定した長期収益を追求します。

短期～中期·長期にわたる資産形成 / Short to Mid-Long Term Wealth Accumulation

一般的に、香港の貯蓄型保険には、保証された解約返戻金と保証されていない解約返戻金があります。

RoyalFortuneは、保証解約返還金の損益分岐点が6年目に元本100%保証(Guaranteed Breakeven)を達成し、投資の安定性を向上させました。

また、保証なし解約返戻金を含む予定解約返戻金総額は、最短4年で損益分岐点に達し、他の商品と比べて非常に短い期間です。

未来価値の確定 / Future Value Lock-in

RoyalFortuneにはValue Lock-in Optionが用意されており、保証現金価値と非保証ボーナス合計の最大50%までロックインし、年3.5%(変動可能)の金利で運用可能です。このオプションにより、保険契約の価値の確実性を高めることができます。

積立式現金クーポン / Regular Cash Coupon

7年目から毎年、保証付き積立式現金クーポンを支給し、選択した場合、3.5%の非保証利息と共に再投資が可能です。

柔軟な相続設計 / Flexible Legacy Planning

6つの死亡保険金支払いオプションを含む、死亡保険金の受け取り方法の選択、被保険者の変更、契約の分割が自由に可能です。

共同被保険者契約 / Joint Life Option

1つの契約につき最大2名の被保険者を登録することができ、1名が死亡した場合でも契約は継続されます。

精神障害時の保障 / Mental Incapacity Benefit

契約者(＝被保険者)が認知症などの精神疾患により、自ら判断できなくなった場合、事前に精神疾患認定給付金の受取人を指定しておけば、当該受取人が代理人として、事前に定められた割合に従って一部解約または全額(25～100％)解約することができます。

医療審査なし / No Medical Underwriting

別途の健康診断なしで簡単に加入できるため、投資の参入障壁が低いです。

世界中の緊急支援サービス / Worldwide Emergency Assistance

世界中の緊急支援サービスを通じて、海外滞在中の医療や緊急事態に迅速に対応します。

専門家アドバイス / Professional Advice

RoyalFortuneは、変動の激しいグローバル経済環境において資産を安定的に増やし保護するための最適なソリューションです。初期段階から高い現金価値を保証するため、短期および中期の資金計画に有利であり、長期的に保証利益と非保証利益を通じて複利効果を最大化できます。

また、共同被保険者オプションと被保険者変更機能は、投資家の家庭のライフサイクルの変化に応じて、柔軟な資産移転と相続計画の策定を支援します。特に日本を含む海外の投資家には、米国、香港など主要市場での税制優遇措置と組み合わせて、効率的な資産運用と税金削減戦略としても活用可能です。家族の未来のために、柔軟でありながら堅固な資産の成長と継承を望む投資家にとって適した商品です。