악사-Wealth Advance Savings Series II

악사(AXA / 安盛 / 안성) 가 제공하는 웰스 어드밴스 저축 시리즈 II(Wealth Advance Savings Series II – Ultimate)(이하 "Wealth Advance")는 자산을 장기적으로 성장시키는 동시에, 인생 단계별 자금 유동성을 확보하고, 사망 보장과 유산 상속까지 고려한 홍콩의 대표적인 참여형 생명보험 상품입니다.

5년 또는 10년의 짧은 보험료 납입 기간 이후, 장기적인 복리 혜택과 함께 유연한 자금 인출, 피보험자 변경을 통한 세대 간 자산 이전이 가능하여, 자산가와 국제 투자자들 사이에서 각광받고 있습니다.

혜택 / Key Features & Benefits

Wealth Advance는 '저축 + 보장 + 상속'을 하나로 결합한 고급 재무 설계 솔루션으로, 다음과 같은 특징을 갖고 있습니다.

고수익을 노리는 복합 보너스 구조

• 리버셔너리 보너스(Reversionary Bonus): 매년 부여되며, 선언되면 지급이 보장됩니다. 사망 시 명목금액으로 지급됩니다.
• 터미널 보너스(Terminal Bonus): 일시 지급 보너스로, 사망 시 지급되며 금액은 지급 시점에 확정됩니다.
• 두 보너스 모두 현금 가치(Cash Value)를 가지며, 해약 시 또는 만기 시 수령 가능합니다.
• 보장 해약환급금(Guaranteed Cash Value)도 함께 제공되어, 기본 원금 보존에 기여합니다.

인생 단계별 유연한 자금 운용

• 보너스의 현금 가치는 필요 시 부분 인출이 가능합니다.
• 보장 해약환급금 및 보너스 현금 가치를 담보로 보험 대출(Policy Loan) 신청 가능.
• 보험 계약 금액(Notional Amount)을 감액하여 일부 자산을 유동화할 수 있습니다.

세대 간 자산 이전 기능

• 1년 경과 후 피보험자(Insured) 변경 가능(회사 규정에 따름).
• 피보험자 변경 시, 보장 기간이 새 피보험자의 100세까지 연장되어 자녀, 손주 등에게 자산을 자연스럽게 이전할 수 있습니다.

사망 보장을 통한 가족 보호

• 사망 보험금은 다음 중 높은 금액으로 지급됩니다:
  1. 총 납입 보험료의 100% + 추가 30% (초기 피보험자가 60세 이하이고, 계약 3년 이상 유지 시)
  2. 보장 해약환급금 + 각종 보너스의 명목금액 - 대출 및 미납 보험료
• 사망보험금 수령 방식:
  1. 일시금 수령 (Lump Sum)
  2. 분할 수령 (10년 / 20년 / 30년, 연간 또는 월간 지급, 잔액에 이자 부과)

추가 보장 옵션 선택 가능

• 중대질병(Critical Illness), 의료(Medical), 사고(Accident), 장애(Disability) 등 다양한 부가 특약을 추가하여 개인별 리스크 관리 가능.

전문가 팁 / Professional Advice

Wealth Advance는 단순한 저축 상품이 아닌, 고소득자 및 글로벌 투자자에게 최적화된 재무 솔루션입니다.

자녀나 손주에게 자산을 이전하고자 하는 경우, 피보험자 변경 기능을 통해 계약을 연장하여 유산으로 활용할 수 있습니다. 특히, 홍콩의 세제 우대 및 외화 기반의 운용 구조는 한국 내 고액 자산가에게 매력적인 대안이 될 수 있습니다.

단, 보너스는 비보장(Non-guaranteed) 요소이므로 예상 수익률과 위험을 고려해, 보험 전문가와 상담 후 가입하시길 권장합니다. 해외 보험 특성상 외화 환율 및 규제 리스크에 대해서도 함께 검토하시는 것이 바람직합니다.