악사-IncomeBliss Deferred Annuity Plan

악사(AXA / 安盛 / 안성) 가 제공하는 인컴블리스 연기 연금 플랜(IncomeBliss Deferred Annuity Plan)은 홍콩 보험감독국(Insurance Authority)에서 인정한 Qualifying Deferred Annuity Policy(QDAP, 적격 연기 연금 보험)입니다.

50세부터 안정적인 월 연금 수령이 가능하며, 납입한 보험료에 대해 세금 공제 혜택을 받을 수 있어 자산을 효율적으로 증식할 수 있는 상품입니다. 특히, 홍콩 달러(HKD)와 미국 달러(USD) 중 통화 선택이 가능하여 환율 변동 위험을 관리할 수 있습니다. 재정 안정성과 유연성을 동시에 추구하는 한국인 투자자에게 적합한 보험입니다.

혜택 / Key Features & Benefits

세금 공제 혜택 (QDAP 인증)

IncomeBliss는 홍콩 납세자에게 최대 연간 60,000HKD까지 보험료에 대해 세액공제를 제공합니다. 이는 합법적인 절세 수단으로서 장기적인 자산 증식에 매우 유리합니다.

50세부터 자유로운 연금 수령 시작

50세 이후 원하는 시점부터 월 연금을 받기 시작할 수 있으며, 연금 수령 기간도 10년 또는 20년 중 선택 가능하여 개인의 은퇴 계획에 맞춰 설계할 수 있습니다.

월별 안정적 현금흐름과 잠재적 수익 기회

• 확정 월 연금(Guaranteed Monthly Annuity Payment) : 계약 시 확정된 금액 지급
• 비확정 월 연금(Non-Guaranteed Monthly Annuity Payment) : 투자 수익에 따라 변동 가능

비확정 연금 부분은 회사의 이익 배분과 투자 성과에 따라 증가할 수 있어, 추가 수익 창출이 가능합니다.

통화 및 납입 기간 선택 가능

• 통화 선택 : 홍콩 달러(HKD) 또는 미국 달러(USD)
• 보험료 납입 기간 : 5년, 10년 등 투자 성향에 따른 자유로운 선택 가능

사망 보장 및 치매 진단시 조기 지급 혜택

• 사망보험금(Death Benefit) : 일시금 또는 분할 지급 가능
• 치매 조기 지급(Dementia Advance Benefit) : 중증 치매 진단 시 보험금 선지급 후 계약 종료

어려운 시기를 위한 보험료 납입 면제 및 유예

• 사고 보험료 면제(Accident Premium Waiver) : 사고로 인한 완전 장애 발생 시 일정 기간 보험료 면제
• 납입 유예 기간 연장(Extended Grace Period) : 해고 등 경제적 어려움 시 최대 365일까지 납입 유예

간편한 가입 절차와 건강진단 불필요

건강 진단 없이 간편하게 가입 가능하며, 복잡한 절차 없이 빠르게 자산 형성을 시작할 수 있습니다.

추가 선택 보장(옵션)

중대한 질병, 의료비, 장애 등 추가 보장을 옵션으로 선택할 수 있으며, 개인 맞춤형 보장 설계가 가능합니다. 다만, 옵션에 대한 보험료는 QDAP 세제 혜택 대상에서 제외됩니다.

• 중대한 질병 보장(Critical Illness)
• 의료비 보장(Medical Coverage)
• 장애 보장(Disability Protection)

전문가 팁 / Professional Advice

1. 홍콩 및 해외 투자 수익과 연계해 세제 혜택을 극대화하는 포트폴리오 구성이 중요합니다.
2. 환율 변동에 대비하여 HKD와 USD 통화 중 분산 투자하는 전략을 고려해 보십시오.
3. 은퇴 후 생활비와 의료비를 대비한 치매 및 의료보장 옵션 가입을 권장합니다.
4. 가족 구성원별로 개별 계약 시, 부부간 세금 공제 효과를 극대화할 수 있습니다.
5. 보험 시작 시점과 연금 개시 시점을 신중히 계획하여 최적의 내부수익률(IRR)을 확보하세요.