싱가포르 주요 은행, 디지털 거래 50% 이상 송금 시 24시간 ‘보류’ 조치 시행

싱가포르 주요 은행들이 온라인 사기 피해를 방지하기 위해 오는 10월 15일부터 모든 디지털 거래에 대해 강화된 보안 조치를 시행한다고 발표했다. 이번 조치에는 DBS, OCBC, UOB, Citibank, HSBC, Maybank, Standard Chartered 등 7개 주요 은행이 참여한다.

대상 계좌와 발동 조건

대상은 잔액 5만 싱가포르 달러 이상의 일반·당좌 계좌(공동 명의 계좌 포함)로, 은행이 단기간에 계좌에서 자금이 급격히 인출되는 것으로 판단할 경우 자동으로 발동된다. 구체적으로, 24시간 내 출금 합계가 계좌 잔액의 50%를 초과하면 해당 거래와 이후 모든 거래가 24시간 보류되거나 즉시 거부된다.

• 대상 계좌: 잔액 5만 싱가포르 달러 이상 일반·당좌 계좌(공동 명의 포함)
• 발동 조건: 24시간 내 출금 합계가 계좌 잔액의 50%를 초과하면 해당 거래와 이후 모든 거래가 24시간 보류되거나 즉시 거부

모바일 앱과 인터넷 뱅킹을 통한 모든 디지털 거래

이번 조치는 모바일 앱과 인터넷 뱅킹을 통한 모든 디지털 거래에 적용되며, 지점 및 ATM에서의 현금 인출 등 비디지털 거래는 대상이 아니다. 단, 공과금 납부나 정기적인 계좌 자동이체(GIRO, eGiro)는 예외로, 고객의 일상 금융 활동에는 큰 영향을 주지 않도록 설계됐다.

거래가 보류 또는 거부되면 고객은 즉시 모바일 또는 인터넷 뱅킹을 통해 통보를 받으며, 본인 확인 후 정당한 거래는 처리 가능하다. 은행은 또한 디지털 토큰 사용자를 위해, 은행 발신 전화가 실제 은행임을 확인할 수 있는 앱 내 알림 기능을 향후 도입할 예정이다.

ABS(싱가포르 은행협회)는 “온라인 사기는 여전히 사회 전반의 위협이며, 사기 수법은 점점 정교해지고 있다”며 “이번 24시간 ‘냉각 기간’은 피해자가 거래를 취소할 수 있는 시간을 확보하는 중요한 사회적 안전장치”라고 설명했다.

2025년 상반기 싱가포르에서는 사기 피해액이 약 4억5,640만 싱가포르 달러에 달했고, 신고 건수는 약 2만 건이었다. 은행협회는 고객에게 “SMS나 이메일 내 의심스러운 링크를 클릭하지 말고, 개인 정보를 공유하지 않는 것이 가장 중요하다”고 강조했다.

고객들은 이번 조치로 인해 정상적인 거래에도 지연이 발생할 수 있으므로, 주식 매수 등 시간에 민감한 송금은 사전에 계획할 필요가 있다. 은행은 위험 상황에 따라 추가적으로 거래를 보류하거나 거부할 수도 있다.

싱가포르 주요 은행의 이번 강화된 보안 조치는, 고객 자산 보호와 사기 피해 예방에 중요한 역할을 할 것으로 기대된다.

당사 파트너 은행 계좌 / Supported Bank Accounts

홍콩에서는 은행 간 경쟁이　激烈하므로, 필요에 따라 1선과 2선 은행을 조합해 사용하는 경우도 많습니다. 예를 들어, 기업 금융은 HSBC, 개인 대출은 Bank of East Asia에서 이용하는 식입니다.

1선 은행(대형 은행 및 지폐 발행) / Mainstream Banks,Tier 1 Banks

• 홍콩상하이은행(HSBC Hong Kong / 香港上海滙豐銀行) - 1865년 설립된 영국계 은행으로 홍콩 달러 발행 권한 보유. 홍콩 내 150개 이상 지점 운영
• 중국은행 홍콩(Bank of China Hong Kong / 中國銀行香港) - 중국 국영 은행으로 홍콩에서 강력한 네트워크 보유. CNY거래에 특화
• 스탠다드 차타드 뱅크 홍콩(Standard Chartered Bank Hong Kong/ 渣打銀行香港) - 1853년 설립된 영국계 다국적 은행, 아시아 시장에 특화. 프리미엄 뱅킹 서비스 우수

2선 은행 / Second-tier Banks

• 항생은행(Hang Seng Bank / 恒生銀行) - HSBC 그룹 계열의 현지 은행으로 소매 금융에 강점. 주택담보대출 상품 다양
• 동아은행(Bank of East Asia / 東亜銀行) - 1918년 설립된 홍콩 최대의 독립 현지 은행. 중소기업 금융 전문
• 대신은행(Dah Sing Bank / 大新銀行) - 중소기업 및 개인 고객 대상 서비스 우수. 디지털 뱅킹 혁신 선도
• 교통은행(Bank of Communications / 交通銀行) - 중국 5대 국유은행 중 하나. 교통 인프라 프로젝트 금융 강점
• CMB윙렁뱅크(CMB Wing Lung Bank / 招商永隆銀行) - 중국 본토와의 무역 금융에 특화된 상업은행

기타 외국계 은행 / Other Foreign Banks

• 씨티뱅크(Citibank / 花旗銀行) - 미국계 글로벌 은행으로 프리미엄 뱅킹 서비스 제공. 글로벌 투자 상품 다양
• DBS뱅크(DBS Bank / 星展銀行) - 싱가포르 최대 은행으로 아시아 시장에 특화. 디지털 뱅킹 혁신 선두
• OCBC뱅크(OCBC Bank / 華僑銀行) - 동남아시아 네트워크가 강한 싱가포르계 은행. 해외송금 수수료 경쟁력
• 스위스 유니언 뱅크(UBS / 瑞士銀行) - 스위스계 글로벌 은행으로 프라이빗 뱅킹 서비스 세계적 수준
• 중국공상은행(ICBC (Asia) / 中國工商銀行) - 중국 최대 은행의 홍콩 자회사. 중국 본토 진출 시 유리

계좌 개설 및 사후 지원 서비스 / Account Opening & After-sales Service

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