シンガポール主要銀行、デジタル取引で口座残高の50％超送金時に「24時間保留」措置を導入
シンガポールの主要銀行は、オンライン詐欺の被害を防ぐため、10月15日からすべてのデジタル取引に対して強化されたセキュリティ対策を導入すると発表した。今回の措置には、DBS、OCBC、UOB、シティバンク（Citibank）、HSBC、メイバンク、スタンダードチャータードの7行が参加する。
対象口座と発動条件
対象となるのは、残高が5万シンガポールドル以上の普通・当座預金口座（共同名義口座を含む）である。銀行が短期間で口座資金が急速に引き出されていると判断した場合に、自動的に発動される。具体的には、24時間以内の出金合計が口座残高の50％を超えると、その取引および以降のすべての取引が24時間保留、または即時拒否される仕組みだ。
- 対象口座：残高5万シンガポールドル以上の普通・当座預金口座（共同名義を含む）
- 発動条件：24時間以内の出金合計が口座残高の50％を超えた場合、その取引および以降の取引を24時間保留または即時拒否
モバイルアプリ・インターネットバンキングでの全デジタル取引が対象
この措置は、モバイルアプリやインターネットバンキングを通じたすべてのデジタル取引に適用される。一方で、支店やATMでの現金引き出しなどの非デジタル取引は対象外である。公共料金の支払い、または定期的な口座引き落とし（GIRO・eGiro）は例外とされ、顧客の日常的な金融活動に支障が出ないよう配慮されている。
取引が保留または拒否された場合、顧客にはすぐにモバイルまたはインターネットバンキングを通じて通知が送られる。本人確認後、正当な取引であると確認された場合は処理が可能となる。また、銀行はデジタルトークン利用者向けに、銀行発信の電話が正規のものであることを確認できるアプリ内通知機能の導入も予定している。
シンガポール銀行協会（ABS）は、「オンライン詐欺は依然として社会全体の脅威であり、その手口はますます巧妙化している。今回の24時間の“冷却期間”は、被害者が取引を取り消す時間を確保する重要な社会的安全弁となる」と説明した。
2025年上半期、シンガポールでの詐欺被害額は約4億5,640万シンガポールドルに達し、報告件数は約2万件だった。銀行協会は、「SMSやメール内の不審なリンクをクリックせず、個人情報を共有しないことが最も重要だ」と呼びかけている。
今回の措置により、正当な取引でも遅延が発生する場合があるため、株式購入など時間に敏感な送金は事前に計画して行う必要がある。また、銀行はリスク状況に応じて、さらに取引を保留または拒否する場合もある。
シンガポール主要銀行によるこの新たなセキュリティ強化策は、顧客資産の保護と詐欺被害の防止において重要な役割を果たすと期待されている。
当社パートナー銀行 / Supported Bank Accounts
香港では銀行間の競争が激しいため、必要に応じて第一線と第二線の銀行を組み合わせて利用する場合も多いです。例えば、企業金融はHSBC、個人ローンはBank of East Asiaを利用するような形です。
第一線銀行(大手銀行および紙幣発行) / Mainstream Banks,Tier 1 Banks
- 香港上海銀行(HSBC Hong Kong / 香港上海滙豐銀行) - 1865年に設立されたイギリス系銀行で、香港ドルの発行権限を保有しています。香港内に150カ所以上の支店を運営
- 中国銀行 香港(Bank of China Hong Kong / 中國銀行香港) - 中国国有銀行で、香港で強力なネットワークを保有。CNY取引に特化
- スタンダードチャータード銀行 香港(Standard Chartered Bank Hong Kong/ 渣打銀行香港) - 1853年に設立されたイギリス系多国籍銀行で、アジア市場に特化しています。プレミアムバンキングサービスが優秀
第二線銀行 / Second-tier Banks
- 恒生銀行（Hang Seng Bank） - HSBCグループ系列の現地銀行で、リテール金融に強み。住宅ローン商品の種類が豊富。
- 東亜銀行(Bank of East Asia) - 1918年に設立された香港最大の独立系現地銀行。中小企業金融に特化
- 大新銀行(Dah Sing Bank) - 中小企業および個人顧客向けのサービスが優秀。デジタルバンキングの革新をリード
- 交通銀行(Bank of Communications) - 中国の5大国有銀行の一つ。交通インフラプロジェクトの金融分野に強み
- CMBウィングラン銀行(CMB Wing Lung Bank / 招商永隆銀行) - 中国本土との貿易金融に特化した商業銀行
その他外国銀行 / Other Foreign Banks
- シティバンク(Citibank / 花旗銀行) - アメリカ系グローバル銀行で、プレミアムバンキングサービスを提供。多様なグローバル投資商品
- DBSバンク(DBS Bank / 星展銀行) - シンガポール最大の銀行で、アジア市場に特化。デジタルバンキングのイノベーションをリード
- OCBCバンク(OCBC Bank / 華僑銀行) - 東南アジアのネットワークが強力なシンガポール系銀行。海外送金手数料の競争力
- スイス·ユニオン·バンク(UBS / 瑞士銀行) - スイス系グローバル銀行で、プライベートバンキングサービスは世界最高水準
- 中国工商銀行(ICBC (Asia) / 中國工商銀行) - 中国最大の銀行の香港子会社。中国本土進出時に有利
口座開設およびアフターサポート / Account Opening & After-sales Service
オフショア銀行口座の開設およびアフターサポートの料金表です。基本的に当社の顧客の方には、ほとんどのアフターサポートを無料で提供しております。
| サポート内容 | 料金 (HKD) |
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| 相談 | 無料 |
| 個人口座開設サポート | 3,000~ |
| 法人口座開設サポート | 10,000~ |
| 住所および電話番号変更手続き代行 | 1,000 |
| 口座解約手続き代行 | 2,000 |
| 香港現地訪問による口座凍結解除 | 2,000 |
| 非対面での口座凍結解除 | 3,500 |
| その他各種手続き・トラブル対応・通訳 | お問い合わせください |
相談の流れ / Consultation Procedure
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オンライン・電話・メール・オフィス訪問など、ご希望の方法で相談が可能です。お客様の状況に合わせて最適な銀行や口座タイプをご提案いたします。
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口座開設
必要書類の準備や各種手続きをサポートし、安全かつスムーズに口座を開設できるようにご支援いたします。
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アフターサポート
口座開設後も、情報変更、口座凍結解除、トラブル対応など、さまざまなアフターサポートを日本語で継続的に提供いたします。
