항셍은행, 상장 53년 만에 비상장 전환 추진 — HSBC의 갑작스러운 인수 제안 배경은?

1972년에 상장된 항셍은행(00011)이 주요 주주인 HSBC 홀딩스(00005)로부터 비상장화(상장폐지) 제안을 받으면서, 53년에 걸친 상장 역사가 막을 내릴 가능성이 제기되었습니다. 그렇다면 HSBC는 왜 이 시점에 항셍은행을 완전 자회사로 만들려는 걸까요?

홍콩 상업용 부동산 시장 악화와 부실채권 증가

항셍은행이 7월 말 발표한 중간결산에 따르면, 홍콩의 상업용 부동산(CRE) 시장 악화로 인해 부실채권 비율이 전년 말 6.12%에서 올해 6월 말 6.69%로 상승했습니다. 이 발표 이후, 시장은 항셍은행의 CRE 대출 건전성에 주목해왔으며, 최근에는 약 10억 달러(약 78억 홍콩달러) 규모의 부동산 담보대출 포트폴리오를 매각할 것이라는 보도도 나왔습니다. 이는 경기 침체로 쌓인 부실채권을 정리하기 위한 조치로, HSBC가 항셍은행에 부실채권 매각을 요청했다는 보도도 있습니다.

홍콩 상업용 부동산 시장은 여전히 침체

2025년 6월 말 기준, 항셍은행이 대손충당금을 설정한 홍콩 상업용 부동산 대출 규모는 약 2,501억 홍콩달러로, 반년 전보다 약 26%(52억 홍콩달러) 증가했습니다. ‘위험 대출’은 약 660억 홍콩달러에 달하며, 전체 부실채권 총액은 550억 홍콩달러에 이릅니다.

글로벌 부동산 컨설팅사 JLL의 홍콩 회장은 “최근 거래량이 다소 회복되었지만, 시장에는 여전히 구조적인 문제가 남아 있다”고 지적했습니다. 이에 따라 항셍은행이 담보대출 포트폴리오를 매각하려 해도 적절한 매수자를 찾기 어렵고, 자산가치보다 큰 폭으로 할인된 가격에 팔 수밖에 없을 가능성이 높습니다. 이는 은행 재무상에 부담으로 작용할 수 있습니다.

매각도, 보유도 어려운 ‘이중고’

항셍은행이 단기간에 부동산 대출 자산을 처분하지 못할 경우, 하반기 신용손실이 추가로 확대될 것으로 예상됩니다. 블룸버그 보도에 따르면, 이번 매각 대상에는 엠퍼러 인터내셔널(Emperor International, 00163)과 대홍휘흥업 등의 자산이 포함되어 있으며, 거래는 아직 초기 단계에 있습니다.

항셍은행의 중간결산 보고서에서도 다음과 같이 언급했습니다.
“홍콩 은행 간 금리(HIBOR)의 하락은 단기적으로 차입자의 유동성에 도움이 되겠지만, 경제 상황과 시장 심리가 개선되지 않는 한 부동산 가격은 계속 압박을 받을 것이다. 따라서 신용손실 확대는 2025년 하반기에도 이어질 것으로 예상된다.”

HSBC의 분석에 따르면, 홍콩 CRE 대출 중 73%가 ‘만족’ 이상 등급이며, 27%는 ‘요주의’ 또는 ‘신용손실’로 분류되어 있습니다. 이 중 80% 이상은 LTV(담보인정비율) 70% 미만이라고 합니다.

HSBC의 ‘구원성’ 인수 제안

항셍은행은 현재 담보대출 포트폴리오를 매각하면 일회성 손실을 기록할 위험이 있고, 매각하지 않으면 향후 대출 여력이 줄어드는 위험에 처해 있습니다.
이처럼 양쪽 모두 어려운 상황 속에서, 모회사인 HSBC가 직접 나서 항셍은행을 비상장화하고 재편하는 방안은 가장 현실적이고 신속한 대응책으로 평가됩니다.

당사 파트너 은행 계좌 / Supported Bank Accounts

홍콩에서는 은행 간 경쟁이　激烈하므로, 필요에 따라 1선과 2선 은행을 조합해 사용하는 경우도 많습니다. 예를 들어, 기업 금융은 HSBC, 개인 대출은 Bank of East Asia에서 이용하는 식입니다.

1선 은행(대형 은행 및 지폐 발행) / Mainstream Banks,Tier 1 Banks

• 홍콩상하이은행(HSBC Hong Kong / 香港上海滙豐銀行) - 1865년 설립된 영국계 은행으로 홍콩 달러 발행 권한 보유. 홍콩 내 150개 이상 지점 운영
• 중국은행 홍콩(Bank of China Hong Kong / 中國銀行香港) - 중국 국영 은행으로 홍콩에서 강력한 네트워크 보유. CNY거래에 특화
• 스탠다드 차타드 뱅크 홍콩(Standard Chartered Bank Hong Kong/ 渣打銀行香港) - 1853년 설립된 영국계 다국적 은행, 아시아 시장에 특화. 프리미엄 뱅킹 서비스 우수

2선 은행 / Second-tier Banks

• 항생은행(Hang Seng Bank / 恒生銀行) - HSBC 그룹 계열의 현지 은행으로 소매 금융에 강점. 주택담보대출 상품 다양
• 동아은행(Bank of East Asia / 東亜銀行) - 1918년 설립된 홍콩 최대의 독립 현지 은행. 중소기업 금융 전문
• 대신은행(Dah Sing Bank / 大新銀行) - 중소기업 및 개인 고객 대상 서비스 우수. 디지털 뱅킹 혁신 선도
• 교통은행(Bank of Communications / 交通銀行) - 중국 5대 국유은행 중 하나. 교통 인프라 프로젝트 금융 강점
• CMB윙렁뱅크(CMB Wing Lung Bank / 招商永隆銀行) - 중국 본토와의 무역 금융에 특화된 상업은행

기타 외국계 은행 / Other Foreign Banks

• 씨티뱅크(Citibank / 花旗銀行) - 미국계 글로벌 은행으로 프리미엄 뱅킹 서비스 제공. 글로벌 투자 상품 다양
• DBS뱅크(DBS Bank / 星展銀行) - 싱가포르 최대 은행으로 아시아 시장에 특화. 디지털 뱅킹 혁신 선두
• OCBC뱅크(OCBC Bank / 華僑銀行) - 동남아시아 네트워크가 강한 싱가포르계 은행. 해외송금 수수료 경쟁력
• 스위스 유니언 뱅크(UBS / 瑞士銀行) - 스위스계 글로벌 은행으로 프라이빗 뱅킹 서비스 세계적 수준
• 중국공상은행(ICBC (Asia) / 中國工商銀行) - 중국 최대 은행의 홍콩 자회사. 중국 본토 진출 시 유리

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