OCBC, 금리 하락 속에서도 1분기 실적 선방… 자산관리 부문 급성장
싱가포르 대표 은행 중 하나인 OCBC Bank가 2026년 1분기(1~3월) 순이익이 전년 동기 대비 5% 증가했다고 발표했다. 글로벌 금리 인하 흐름으로 이자 수익은 줄었지만, 프라이빗뱅킹(PB)과 자산관리(WM) 부문의 성장세가 이를 만회했다.
자산관리·보험 수익 크게 증가
OCBC의 1분기 순이익은 19억7,000만 싱가포르달러를 기록했다. 시장 예상치를 웃도는 실적으로 평가된다. 특히 비이자 수익이 23% 증가하며 전체 수익의 40% 이상을 차지했다.
주요 증가 요인은 다음과 같다.
- 자산관리 수수료 수익 34% 증가
- 보험 수익 34% 증가
- 트레이딩 수익 10% 증가
- 신규 자금 유입(Net New Money) 약 50억 싱가포르달러 기록
최근 싱가포르 은행권은 단순 예대마진 중심 구조에서 벗어나, 고액자산가 대상 자산관리 사업을 핵심 성장 동력으로 키우고 있다. DBS와 UOB 역시 웰스 매니지먼트 확대 전략을 강화하고 있다.
금리 인하 영향은 부담
반면 순이자수익(NII)은 5% 감소했다. 미국 금리 인하와 글로벌 금리 하락 영향으로 순이자마진(NIM)이 지난해 2.04%에서 1.76%로 축소됐기 때문이다.
싱가포르 은행들은 최근 몇 년간 고금리 수혜를 크게 누렸지만, 이제는 상황이 달라지고 있다. 이에 따라 은행들은 다음 분야를 강화 중이다.
- 프라이빗뱅킹(PB)
- 보험 및 투자상품 판매
- 해외 부유층 고객 유치
- 동남아 자산관리 시장 확대
특히 OCBC 산하 프라이빗뱅크인 Bank of Singapore는 2025년 운용자산(AUM)이 20% 이상 증가한 것으로 알려졌다. 홍콩·싱가포르·두바이 허브 성장도 눈에 띈다.
중동 리스크·동남아 확장도 주목
OCBC는 최근 중동 정세 불안과 글로벌 관세 갈등 등 지정학 리스크에 대비해 1억9,100만 싱가포르달러 규모의 추가 충당금을 적립했다. 다만 부실채권비율(NPL)은 0.9%로 안정적인 수준을 유지했다.
또한 최근에는 HSBC 인도네시아의 자산관리·프리미어뱅킹 사업 일부를 인수하기로 발표했다. 이를 통해 약 33만 명 고객과 66억 싱가포르달러 규모 자산을 확보하게 된다. 동남아 부유층 시장 확대 전략의 일환으로 해석된다.
시장에서는 앞으로 싱가포르 은행들의 핵심 경쟁력이 단순 대출이 아니라 “아시아 자산관리 플랫폼”으로 이동하고 있다는 분석도 나오고 있다.
당사 파트너 은행 계좌 / Supported Bank Accounts
홍콩에서는 은행 간 경쟁이 激烈하므로, 필요에 따라 1선과 2선 은행을 조합해 사용하는 경우도 많습니다. 예를 들어, 기업 금융은 HSBC, 개인 대출은 Bank of East Asia에서 이용하는 식입니다.
1선 은행(대형 은행 및 지폐 발행) / Mainstream Banks,Tier 1 Banks
- 홍콩상하이은행(HSBC Hong Kong / 香港上海滙豐銀行) - 1865년 설립된 영국계 은행으로 홍콩 달러 발행 권한 보유. 홍콩 내 150개 이상 지점 운영
- 중국은행 홍콩(Bank of China Hong Kong / 中國銀行香港) - 중국 국영 은행으로 홍콩에서 강력한 네트워크 보유. CNY거래에 특화
- 스탠다드 차타드 뱅크 홍콩(Standard Chartered Bank Hong Kong/ 渣打銀行香港) - 1853년 설립된 영국계 다국적 은행, 아시아 시장에 특화. 프리미엄 뱅킹 서비스 우수
2선 은행 / Second-tier Banks
- 항셍은행(Hang Seng Bank / 恒生銀行) - HSBC 그룹 계열의 현지 은행으로 소매 금융에 강점. 주택담보대출 상품 다양
- 동아은행(Bank of East Asia / 東亜銀行) - 1918년 설립된 홍콩 최대의 독립 현지 은행. 중소기업 금융 전문
- 대신은행(Dah Sing Bank / 大新銀行) - 중소기업 및 개인 고객 대상 서비스 우수. 디지털 뱅킹 혁신 선도
- 교통은행(Bank of Communications / 交通銀行) - 중국 5대 국유은행 중 하나. 교통 인프라 프로젝트 금융 강점
- CMB윙렁뱅크(CMB Wing Lung Bank / 招商永隆銀行) - 중국 본토와의 무역 금융에 특화된 상업은행
기타 외국계 은행 / Other Foreign Banks
- 씨티뱅크(Citibank / 花旗銀行) - 미국계 글로벌 은행으로 프리미엄 뱅킹 서비스 제공. 글로벌 투자 상품 다양
- DBS뱅크(DBS Bank / 星展銀行) - 싱가포르 최대 은행으로 아시아 시장에 특화. 디지털 뱅킹 혁신 선두
- OCBC뱅크(OCBC Bank / 華僑銀行) - 동남아시아 네트워크가 강한 싱가포르계 은행. 해외송금 수수료 경쟁력
- 스위스 유니언 뱅크(UBS / 瑞士銀行) - 스위스계 글로벌 은행으로 프라이빗 뱅킹 서비스 세계적 수준
- 중국공상은행(ICBC (Asia) / 中國工商銀行) - 중국 최대 은행의 홍콩 자회사. 중국 본토 진출 시 유리
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