세계적으로 저금리 시대는 더욱 뚜렷해지는 중 – 유리한 프리미엄 파이낸스
11월 18일, 미국 연준(Fed)은 기준금리를 25bp 인하하여 3.75%~4.00%로 조정하고 양적긴축(QT)도 종료했습니다. 파월 의장은 기자회견에서 “앞으로 더욱 적극적인 정책 조정 단계에 들어간다”고 언급했으며, 시장에서는 2025년에 총 75bp, 2026년에도 50~75bp의 추가 인하를 예상하고 있습니다.
중국 본토 역시 은행의 조달 비용이 높아지는 가운데 대출 금리는 낮은 수준을 유지하고 있으며, 전문가들은 연말까지 금리 인하 및 지준율 인하 여력이 남아 있다고 보고 있습니다.
금리 환경 변화는 개인 자산관리 전략에 직접적 영향 — 예금 금리 하락, 향후 대출 금리 추가 하락 전망
단기 금융상품만으로 자산을 지키기 어려워지면서, 금리 인하 국면이 명확해질수록 “장기적으로 안정적인 수익을 어떻게 확보할 것인가”가 자산관리의 핵심 과제로 떠오르고 있습니다.
이러한 상황에서, 저축 기능과 보장 기능을 동시에 갖추고 장기 수익을 고정하기 쉬운 보험 상품이 저금리를 활용해 높은 장기 수익을 확보할 수 있는 전략적 자산으로 주목받고 있습니다.
CTF Life의 Ever Shine Savings Insurance Plan(에버샤인 적립형 보험)
CTF 라이프(Chow Tai Fook Insurance, CTFLife / 周大福人壽)의 Ever Shine은 현재 시장 환경에 가장 적합한 상품 중 하나입니다.
금리 인하 국면에서 프리미엄 파이낸싱※이 유리한 이유 - 핵심은 “은행 대출금리 ＜ 보험 적립률” 차익 구조
금리 인하가 이어질수록 이 ‘스프레드(차익)’는 더욱 확대됩니다.
파이낸싱 금리 하락 추세
- 9월 Fed 첫 금리 인하 후, HKMA 기본금리를 4.5%로 인하
- 10월 말 미국 추가 인하 → 4.25%로 재인하
그 결과 홍콩의 프리미엄 파이낸싱 금리도 함께 하락했습니다:
- 상반기: 5% 이상
- 9~10월: 4.3%~4.9%
- 일부 은행 특별우대: 3.25%
12월 Fed가 추가 인하할 경우, 홍콩 역시 동반 인하 가능성이 높아 파이낸싱 비용은 더 낮아질 수 있습니다.
※참고: 프리미엄 파이낸싱은 생명보험의 보험료를 보험계약의 해지환급금이나 적립가치(캐시밸류)를 담보로 은행에서 자금을 대출받아 납입하고, 보험의 운용수익률과 대출금리의 차이로 이익을 기대하는 방식입니다.
자기자본을 최소화하면서도 큰 보험계약을 활용할 수 있어 자산 형성 및 상속 설계 수단으로 인기가 있습니다.
일반적으로 금리가 낮을수록 유리하며, 상품 선택과 금리 변동을 고려한 대출·상환 계획이 성공의 핵심입니다.
보험의 예상 배당률(분배금)은 계약 시점에 확정
시장 금리가 내려갈수록 “장기 고정 수익”의 가치는 더욱 높아집니다.
즉 지금은, “낮은 금리로 자금을 빌려, 높은 장기 수익률을 고정하는” 가장 이상적인 시점입니다.
Ever Shine — 프리미엄 파이낸싱에 최적화된 ‘강력한 레버리지 상품’
홍콩 저축성 보험 시장에서 CTF Life Ever Shine은 프리미엄 파이낸싱에 매우 적합한 구조를 갖추고 있습니다.
계약 첫날부터 높은 현금가치
계약 첫날 보증 현금가치 = 납입 보험료의 83% → 동종 상품 대비 최상위 수준
예시:
- 50만 USD 일시납 → 첫날 보증 현금가치 41.5만 USD
- 파이낸싱 비율 90% 적용 시: 최대 37.35만 USD 대출 가능
또한 일시납 보험료 최대 5% 할인(50만 USD는 4%)까지 적용되어 실제 부담은 더 낮아집니다.
50만 USD 일시납 계약 시 파이낸싱 수익 예시
- 자기부담: 10.65만 USD
- 은행 대출: 37.35만 USD
10년 유지, 평균 대출금리 5% 가정 시:
- 10년 후 해지 → 은행 원리금 상환 후 실수령: 약 26.475만 USD
- 초기 부담의 약 2.49배
- IRR(내부수익률): 6.49%
대출금리 평균 3.5%일 경우:
- IRR: 약 9.02%
- 10년 후 실수령액: 약 32만 USD → 초기 부담의 약 3배
파이낸싱 외에도 ‘전방위적 경쟁력’ — 단순 저축보험을 넘어선 종합형 상품
- 4년 예상 원금 회복, 7년 보증 원금 회복 → 파이낸싱 유지기간(5~10년)과 자연스럽게 일치
- 10보험년도 이후, 비보증 만기 보너스를 ‘보증 연금형 보너스’로 전환 가능 → 연간 고정 수령
- 가입 문턱 낮음
- 생후 15일~80세 가입 가능
- 외국인도 가입 가능
- 건강검진 없음
- USD/HKD 모두 납입 가능
- CTF Life의 신뢰도: 40년 이상의 역사, 주요 시리즈 10년 연속 배당 100% 이상, 금융 건전성 우수
지금은 “금리 인하 사이클 초기”의 최적 진입 타이밍
Ever Shine + 프리미엄 파이낸싱의 “3중 고정 효과”
- 장기 예상 배당률 6.5% 고정
- 첫날 현금가치 83%의 초고 레버리지 고정
- 일시납 보험료 최대 5% 할인 고정
이 세 조건이 동시에 성립하는 시기는 매우 드뭅니다. 홍콩 보험 경험자들이 말하는,
“좋은 상품 × 진짜 할인 × 저금리”
= 황금 삼각형은 1년에 한 번 나올까 말까 한 기회입니다.
지금의 Ever Shine은 "낮은 진입장벽 + 높은 레버리지 + 안정적 자산 승계" 를 모두 갖춘, 금리 인하 국면에서 가장 매력적인 옵션입니다.
당사 파트너 보험사 / Supported Insurance Companies
저희가 엄선한 홍콩의 우수한 보험사들은 다음과 같습니다. 각 보험사에 대한 상세한 정보는 해당 링크에서 확인하실 수 있습니다.
- FWD 라이프(FWD Life Insurance / 富衛人壽 / 부위보험) – 2013년에 설립된, 홍콩에 본사를 둔 보험 그룹
- CTF 라이프(Chow Tai Fook Insurance / 周大福人壽 / 주대복 보험) – 홍콩 주대복 그룹 계열의 안정적인 보험사
- 선라이프(Sun Life / 永明金融 / 영명금융) – 150년 역사를 지닌 캐나다계 글로벌 보험사
- YF 라이프(YF Life / 萬通保險 / 만통보험) – 홍콩 내에서 빠르게 성장하고 있는 보험사
- 푸본라이프(Fubon Life / 富邦人壽 / 푸본생명) – 대만 제2의 금융 그룹 계열의 보험사
- 제네랄리(Generali / 忠意人壽 / 충의생명) – 이탈리아의 대표적인 보험 그룹
- 취리히 보험(Zurich Insurance / 蘇黎世保險 / 취리히보험) – 스위스를 대표하는 글로벌 보험 그룹
- 악사(AXA / 安盛 / 안성) – 프랑스를 대표하는 세계적인 보험사 중 하나
- 프루덴셜(Prudential / 保誠保險 / 보성보험) – 영국 런던에 본사를 둔, 아시아 시장에 강점을 둔 보험사
- 마뉴라이프(Manulife / 宏利人壽保險 / 홍리보험) – 캐나다계의 글로벌 보험사로, 홍콩 시장에서도 높은 신뢰를 받음
- 처브라이프(Chubb Life / 安達保險 / 안다보험) – 미국에 본사를 둔 세계 최대의 손해보험사
위 보험사들은 모두 홍콩 보험업 감독기관인 보험업감독처(Insurance Authority, IA)의 엄격한 감독하에 운영되며, 국제 신용평가사로부터 높은 신용등급을 획득한 안정적인 기업들입니다.
특히 홍콩과의 강력한 금융 협력 관계는 투자자들에게 신뢰성과 안정성을 더해주는 중요한 기반이 되고 있습니다.
상담 절차 / Consultation Procedure
-
문의 접수
보험 상담 및 견적 요청은 언제든지 편하게 문의해 주세요. 한국어 상담원이 신속하게 응대해 드립니다.
-
담당자 연락
전문 설계사가 직접 연락을 드려 상담 내용을 확인하고, 필요한 정보를 안내해 드립니다.
-
상담 진행
온라인, 전화, 이메일, 사무실 방문 등 다양한 방식으로 상담이 가능하며, 고객님의 상황에 맞춘 맞춤형 플랜을 제안해 드립니다.
-
계약 체결
계약 전 모든 상품 내용을 한국어로 상세히 설명드리며, 충분한 이해를 도와드립니다. 필요시 번역 서류도 제공합니다.
-
사후 지원
계약 후에도 보험금 청구, 갱신, 변경 등 다양한 사후 관리 서비스를 한국어로 지속적으로 지원해 드립니다.
