취리히-Swiss Fortune (Premier) Universal Life Insurance Plan

스위스 포춘 (프리미어) (Swiss Fortune (Premier)) 유니버설 라이프 보험 플랜 (Universal Life Insurance Plan)은 취리히 보험 (Zurich Insurance / 蘇黎世保險)이 제공하는 장기 자산 관리 및 보장 솔루션입니다.

본 상품은 브리지워터 어소시에이츠 (Bridgewater Associates)의 올웨더 전략 (All Weather strategy)을 도입하여 자산을 분산 운용하고, 시장 상승 시에는 무제한의 수익을, 하락 시에는 이중 최저 보장으로 손실을 방어하도록 설계되었습니다.

혜택 / Key Features & Benefits

올해 출시된 '포춘 프리미어'는 획기적인 혁신으로 수익 상한선 없이 현행 최저 보장 3%를 실현했습니다.

이중 최저 보장 / Double Protection

• 이중 최저 보장: 기본 0% + 추가 기본 보장 3%로, 시장 하락 시에도 최소 연 3% 보장
• 상한선 없는 수익 구조: 시장 상승분은 상한선 없이 (No Cap) 그대로 반영되어 수익 잠재력이 무한
• 월별 배당 지급: 매월 배당이 확정 지급되는 구조로 수익을 안정적으로 확보
• 통화 선택: USD, HKD, EUR, GBP, AUD, RMB, JPY 등 7개 통화 중 선택 가능
• 유연한 납입·인출: 3년차 이후 보험료 감액·보험료 유예 가능, 2년/5년 납입 조건에 따른 부분 인출(2·5·5 인출 구조 / 5-10-7 구조) 지원
• 장기 고객 보너스: 제10·15 보장연도 및 이후 5년마다 장기 고객 특별 배당(예: 2%) 지급
• 포괄적 상속 설계 도구: 폴리시 분할 (Policy Split Option), 피보험자 변경, 예비 계약자 (Contingent Policyholder) 지정 등 지원
• 마음의 메시지 기능: OneZurich (OneZurich) 플랫폼을 통해 음성/영상 메시지를 남겨 가족에게 전할 수 있음 (Heartfelt Message)
• "더블 11(Double 11)" 구조: 납입 기간 이후 매 11년마다 계약 가치가 배가, 27년 시점 약 4배 도달
• 최장 150년의 계약 기간으로 세대를 넘는 자산 승계 가능: 계약자 및 피보험자 변경, 예비 계약자(Contingent Policyholder) 지정, 분할 옵션(Policy Split Option) 등 활용 가능
• 사망보험금 지급 옵션: 일시금, 정기 분할, 증액형 분할, 혼합형 선택 가능

수익 구조 예시

• 시장 수익 5%일 때: 배당률 = 5% + 3% = 8%
• 시장 수익 12%일 때: 배당률 = 12% + 3% = 15%
• 시장 수익 -10%일 때: 배당률 = 0% + 3% = 3% (최저 보장)

유동성 및 인출 옵션

인출 방식은 납입 기간에 따라 다릅니다. 예를 들어 2년 납 (2-year) 조건에서는 '255 방식' 인출을 지원하고, 5년 납 (5-year) 조건에서는 '5-10-7 구조' 인출을 지원합니다.

가입자는 일정 기간 후 자금을 보다 유연하게 활용할 수 있습니다.

운용 메커니즘

스위스 포춘 (프리미어)은 브리지워터 어소시에이츠 (Bridgewater Associates)의 올웨더 전략 (All Weather strategy)을 도입하였으며, 새로 도입된 S&P MARC 5% 지수 (S&P MARC 5% Index)를 활용합니다.

주식 (S&P 500 지수), 채권 (S&P 미국 10년 국채 선물 지수), 상품 (금 선물 지수)을 리스크 가중치로 동적 배분하여 목표 변동성 5% 수준을 유지하도록 매일 조정합니다.

변동성이 낮은 지수를 활용해 옵션 비용을 줄이고, 잔여 자금으로 기본 보장 이율(예: 3%)을 확보하면서 상방 수익을 확대합니다.

• 보험사의 운용 능력 의존이 아닌, 글로벌 자본시장과 직접 연결
• 주식(Equities), 채권(Bonds), 원자재(Commodities), 파생상품(Derivatives) 등 글로벌 자산에 분산 투자
• 동적 자산 배분(Dynamic Asset Allocation): 주식·미국 국채·금 간의 음(-)상관관계를 활용해 위험 관리

한정 프로모션 / Limited-time Offers

• 초년도 특별 배당: 특정 기간 내 가입 시 초년도 배당률 최대 8% 제공 (조건 적용)
• 보험료 할인: 계약 기간에 따른 최대 초년도 보험료 할인(예: 2년납 4%, 5년납 25%, 10년납 27%)
• 선납 혜택: 기간 내 선납 시 연간 최대 5%의 선납 우대 적용 (조건 적용)

전문가 팁 / Professional Advice

스위스 포춘 (프리미어)은 단순한 저축성 보험을 넘어, 투자·보장·상속을 결합한 전략적 금융 상품입니다.

한국 투자자에게 특히 매력적인 점은 보험사 수익률에 의존하지 않고 글로벌 시장과 직접 연결된 구조, 쌍 보장(Double Protection)으로 안정성과 성장성을 동시에 확보할 수 있다는 점입니다. 또한 "더블 11" 메커니즘은 장기 투자자의 복리 효과를 극대화하며, 은퇴 자금 마련과 세대 간 자산 승계 모두에 적합합니다.

Swiss Fortune (Premier)은 하이리스크·하이리턴형이 아닌, 리스크를 관리하면서 시장의 수익을 꾸준히 누릴 수 있는 “안정 성장형 자산관리 상품” 입니다.

• 한국 투자자 입장에서는 환헤지 및 해외 통화 다변화를 통한 글로벌 자산 관리 효과
• 주식처럼 큰 수익은 어렵지만, 폭락 시 자산이 반감되는 위험도 없습니다. 안정성과 성장성을 모두 고려한 구조입니다.
• 자녀 유학 자금, 은퇴 후 패시브 인컴(Passive income) 마련, 상속세 대비 등 실질적 활용 가능
• 특별 정산 제도(Special Settlement Arrangement)를 통해 수익자가 중요한 라이프 이벤트를 맞이했을 때 잔여 사망보험금을 일시금으로 수령 가능

취리히 보험의 초대 ‘포춘’ 상품은 2023년 출시되었으며, S&P500 지수(S&P 500 Index)에 연동되어 ‘최저 보장 0% + 상한 8%(2024년에는 상한 11.2%)’ 구조를 채택했습니다.

2025년 9월에 출시된 '프리미어 플랜'은 혁신적으로 수익 상한선 없이 현행 최저 보장 3%를 실현했습니다.