チューリッヒ社 Swiss Fortune (Premier) Universal Life Insurance Plan

スイス・フォーチュン（プレミア）（Swiss Fortune (Premier)）ユニバーサル・ライフ保険プラン（Universal Life Insurance Plan）は、チューリッヒ保険（Zurich Insurance / 蘇黎世保險）が提供する長期資産管理および保障ソリューションです。

簡単に言えば、S&P500指数に連動し、下落時には損失を防ぎ、上昇時には上昇分だけ利益を得る資産成長型商品です。

本商品は有名ファンドの戦略を適用し、資産を分散運用します。市場上昇時には無制限の収益を、下落時には二重最低保証で損失を防御するよう設計されています。

特典 / Key Features & Benefits

今年発売された「フォーチュン・プレミア」は画期的な革新により、収益の上限なく現行最低保証3％を実現しました。

二重最低保証 / Double Protection

• 二重最低保証：基本0％＋追加基本保証3％で、市場下落時にも最低年3％を保証
• 上限のない収益構造：市場の上昇分は上限なく（No Cap）そのまま反映され、収益の潜在力が無限
• 月次配当支払い：毎月配当が確定して支払われる仕組みで収益を安定的に確保
• 通貨選択：USD、HKD、EUR、GBP、AUD、RMB、JPYなど7通貨から選択可能
• 柔軟な払込・払戻：3年目以降は保険料減額・保険料払込猶予が可能、2年/5年払込条件に基づく部分払戻（2・5・5払戻構造／5-10-7構造）をサポート
• 長期顧客ボーナス：第10・15保障年度およびその後5年ごとに長期顧客特別配当（例：2％）を支給
• 包括的な相続設計ツール：保険契約分割オプション、被保険者変更、予備契約者指定などをサポート
• 心のメッセージ機能：OneZurichプラットフォームを通じて音声/動画メッセージを残し、家族に伝えることができる（Heartfelt Message）
• ダブル11（Double 11）構造：払込期間終了後、11年ごとに契約価値が倍増し、27年時点で約4倍に達する
• 最長150年の契約期間で世代を超えた資産承継が可能：契約者及び被保険者の変更、予備契約者（Contingent Policyholder）の指定、分割オプション（Policy Split Option）などの活用が可能
• 死亡保険金支払いオプション：一時金、定期分割、増額型分割、混合型から選択可能

収益構造の例

• 市場収益が5%の場合：配当率 = 5% + 3% = 8%
• 市場収益が12%の場合：配当率 = 12% + 3% = 15%
• 市場収益が-10%の場合：配当率 = 0% + 3% = 3% (最低保証)

流動性および引き出しオプション

引き出し方式は納付期間によって異なります。例えば2年納付（2-year）条件では「255方式」の引き出しをサポートし、5年納付（5-year）条件では「5-10-7構造」の引き出しをサポートします。

加入者は一定期間後、資金をより柔軟に活用できます。

運用メカニズム

スイス・フォーチュン（プレミア）は著名なファンドの戦略を導入し、新たに導入されたS&P MARC 5%指数（S&P MARC 5% Index）を活用します。

株式（S&P 500指数）、債券（S&P米国10年国債先物指数）、商品（金先物指数）をリスク加重で動的に配分し、目標変動性5％水準を維持するよう毎日調整します。

変動性の低い指数を活用してオプション費用を削減し、残余資金で基本保証利率（例：3％）を確保しながら、上昇時の収益を拡大します。

• 保険会社の運用能力への依存ではなく、グローバル資本市場と直接接続
• 株式(Equities)、債券(Bonds)、商品(Commodities)、デリバティブ(Derivatives)などグローバル資産への分散投資
• 動的資産配分（Dynamic Asset Allocation）：株式・米国債・金間の負（-）の相関関係を活用したリスク管理

期間限定プロモーション / Limited-time Offers

• 初年度特別配当：特定期間内にご加入の場合、初年度配当率最大8％を提供（条件適用）
• 保険料割引：契約期間に応じた最大初年度保険料割引（例：2年払4％、5年払25％、10年払27％）
• 前払い特典：期間内に前払いすると、年間最大5%の前払い優遇が適用されます（条件適用）

専門家アドバイス / Professional Advice

スイス・フォーチュン（プレミア）は、単なる貯蓄保険を超え、投資・保障・相続を組み合わせた戦略的金融商品です。

日本の投資家にとって特に魅力的な点は、保険会社の収益率に依存せず、グローバル市場と直接連動した構造、ダブルプロテクションにより安定性と成長性を同時に確保できることです。また「ダブル11」メカニズムは長期投資家の複利効果を最大化し、退職資金の準備と世代間の資産承継の両方に適しています。

Swiss Fortune (Premier)は、ハイリスク・ハイリターン型ではなく、リスクを管理しながら市場の収益を着実に享受できる「安定成長型資産運用商品」です。

• 日本の投資家の立場では、為替ヘッジ及び海外通貨の多様化を通じたグローバル資産管理効果
• 株式のように大きな利益は難しいですが、暴落時に資産が半減するリスクもありません。安定性と成長性の両方を考慮した構造です。
• 子女の留学資金、退職後のパッシブインカム（Passive income）の確保、相続税対策など、実質的な活用が可能
• 特別精算制度（Special Settlement Arrangement）により、受益者が重要なライフイベントを迎えた際に、残存死亡保険金を一時金として受取可能

チューリッヒ保険の初代「フォーチュン」商品は2023年に発売され、S&P500指数（S&P 500 Index）に連動し、「最低保証0% + 上限8%（2024年には上限11.2%）」の構造を採用しました。

2025年9月に発売された「プレミアプラン」は、革新的に収益上限なしで現行最低保証3%を実現しました。