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チューリッヒ最新配当率発表：「Swiss Fortune」実現率145.7%を記録…契約設計書予測を大幅に上回る

チューリッヒ保険（Zurich Insurance / 蘇黎世保険）が発表した最新の配当実績によると、ユニバーサルライフ保険プラン「Swiss Fortune（Premier）」の実現率（達成率）が145.7%を記録し、契約設計書シミュレーションを大きく上回りました。

2023年に発売された本商品は、運用開始からわずか3年で、実際の総口座価値が当初の契約設計書予測値を約46%上回る結果となりました。 香港オフショアIUL（インデックス型ユニバーサルライフ）市場において、非常に注目度の高い実績指標として評価されています。

145.7%の実現率…市場予測を超える成果

香港市場に存在する多くの伝統的な配当型保険商品は、長期的な実現率が一般的に90%〜110%程度で推移しています。 一方、「Swiss Fortune」が記録した145.7%は、同期間の市場平均を大きく上回る水準です。

配当率（公示利率）推移

2023年4月の発売当初、契約設計書上の想定利率は5.5%、初年度優遇保証配当率は8.0%でした。 実際の運用結果は以下の通りです。

  • 1年目（2023年）：契約書記載の初年度保証配当率8.0%を達成
  • 2年目（2024年発表）：年間実際配当率8.0%（予測比 +2.5%pt上振れ）
  • 3年目（2025年発表）：年間実際配当率9.6%（予測比 +4.1%pt上振れ）

口座価値比較（1万USD × 5年払 / 3年目時点）

  • 契約設計書予測値：23,563 USD
  • 実際の口座価値：34,339.52 USD
  • 予測比追加利益：+10,776.52 USD

香港の伝統的配当型保険 vs チューリッヒ「Swiss Fortune」

既存の保険商品と比較すると、構造的な違いがより明確に確認できます。

香港伝統型配当保険 チューリッヒ Swiss Fortune
基礎資産運用 債券・株式の混合運用（比較的不透明） S&P500オプション・ポートフォリオ戦略
実現率 一般的に90%〜100%水準 145.7%（予測値を大幅超過）
最新配当率 通常4.5%〜6.5% 8.0%〜9.6%
手続きの利便性 標準的な手続き 複雑なIUL管理不要の簡素化構造

「Swiss Fortune（Premier）」5つの主要特徴

本商品の中核メカニズムは「元本保護 + 上昇収益ポテンシャル確保」です。 資産の大部分を安定的な債券へ投資して元本を守り、その債券収益を利用して「S&P MARC 5%指数」オプションへ投資する構造となっています。

1. Cap（上限）のない構造

市場上昇時に収益率上限（Cap）が存在しない点が特徴です。 楽観シナリオでは想定配当率は年9%水準となります。

2. 下方最低保証構造

市場下落時でも最低配当率0%を保証し、さらに現行基礎配当率3%が加算されるため、安定的な最低収益構造を提供します。

3. 毎月配当確定構造

収益は毎月口座へ配当・確定されます。 長期累積型ターミナルボーナスに依存する一般的な配当型保険とは異なり、市場変動によって既存利益が削られるリスクを抑えた構造です。

4. 柔軟な資産管理

保険料や払込期間の調整が可能であり、口座内資金も必要に応じ比較的自由に引き出せる高い流動性を備えています。

5. 柔軟な相続・承継設計

ポリシー分割、被保険者変更、予備契約者指定、音声・動画メッセージ機能（Heartfelt Message）などを通じ、長期的な資産承継設計が可能です。

契約設計シミュレーションデータ

  • 現行想定利率：7.3%
  • 楽観シナリオ：9.0%
  • 悲観シナリオ：3.0%

5年払プラン例

条件：総保険料50万USD（10万USD × 5年）

※保険料25%割引 + 前納優遇利率5%適用時、実質払込総額は約430,786 USD

  • 5年目：解約返戻金457,744 USD（IRR 1.22%）→ 約5年で元本回収
  • 16年目：解約返戻金907,600 USD（IRR 4.77%）→ 資産約2倍成長
  • 27年目：解約返戻金1,795,051 USD（IRR 5.43%）→ 資産約4倍成長
  • 38年目：解約返戻金3,550,989 USD（IRR 5.71%）→ 資産約8倍成長
  • 49年目：解約返戻金7,025,375 USD（IRR 5.86%）→ 資産約16倍成長

※現行金利基準では、長期的に約11年ごとに資産規模が倍増する複利効果が期待可能。

実際の加入事例3選

1. IT大手企業役員（42歳）

目的：子どもの海外留学資金準備

選択理由：初期収益が制限される従来型保険の平滑化構造よりも、S&P500の上昇トレンドがより直接的に反映されるオプション戦略を選好。

結果：実際配当率が9.6%まで上昇し、子どもの留学資金目標時期が当初計画より前倒しに。

2. 金融アナリスト（35歳 / CFA保有）

目的：高透明性資産管理および超過収益（Alpha）追求

選択理由：契約書に明記された初年度8%保証構造と、複雑な管理負担が比較的少ないユニバーサルライフ構造を高く評価。

結果：契約設計書比で1万ドル以上高い実績を直接確認し、高い満足感を示す。

3. 大手ローファーム代表パートナー弁護士（55歳 / 香港勤務）

目的：資産隔離および家族資産承継対策

選択理由：不要な死亡保障コスト（レバレッジコスト）を最小化し、資産増殖に集中した構造を選好。

結果：資産が急速に拡大する過程でも、高いコントロール性と柔軟性を維持できる点を高く評価。

資産管理効率性が重要となる時代へ

チューリッヒ保険「Swiss Fortune（Premier）」が記録した145.7%という成果は、単なる数字以上の意味を持っています。

近年、グローバル富裕層（HNW）は保険商品を選択する際、単なるブランド力ではなく、「基礎資産は何か」「運用構造がどれほど透明か」「実現率とリスク管理構造が明確か」をより重視する傾向にあります

不要なコスト流出を抑え、グローバル主要資産の長期成長トレンドへ効率的に連動する構造こそが、近年の資産管理市場において注目される重要な方向性の一つとして評価されています。

当社パートナー保険会社 / Supported Insurance Companies

オフショア保険社当社が厳選した香港の優良な保険会社は以下の通りです: 各保険会社に関する詳細な情報は、該当のリンクからご確認いただけます。

上記の保険会社はすべて、香港の保険監督機関である保険監督局(Insurance Authority, IA)の厳格な監督下で運営されており、国際的な信用評価機関から高い信用格付けを取得した安定した企業です。

特に、香港との強力な金融協力関係は、投資家にとって信頼性と安定性をさらに高める重要な基盤となっています。

相談手順 / Consultation Procedure

  1. お問い合わせ受付
    Step 1

    保険相談やお見積りのご依頼は、いつでもお気軽にお問い合わせください。日本語スタッフが迅速に対応いたします。

  2. 担当者からの連絡
    Step 2

    専門のプランナーが直接ご連絡し、ご相談内容を確認のうえ、必要な情報をご案内いたします。

  3. 相談の実施
    Step 3

    オンライン・電話・メール・オフィス訪問など、さまざまな方法で相談が可能です。お客様の状況に合わせた最適なプランをご提案いたします。

  4. ご契約
    Step 4

    ご契約前に、すべての商品内容を日本語で丁寧にご説明し、十分にご理解いただけるようサポートします。必要に応じて翻訳書類もご用意いたします。

  5. アフターサポート
    Step 5

    ご契約後も、保険金請求・更新・変更など、さまざまなアフターサポートを日本語で継続的にご提供いたします。

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