オフショア保険の加入、徹底ガイド｜手続き・準備書類のまとめ / Application Guide

オフショア保険は、日本国の内外の資産家の間で節税と相続、安定した資産増殖手段として着実に注目を集めています。
しかし、実際にどのように加入できるのか、どのような手続きが必要なのか気になる方が多くいらっしゃいます。

オフショア保険の加入方法を段階的に、最新の実務情報を含めて詳しくご案内いたします。

加入できるのは誰ですか？ / Who Can Apply

香港のオフショア保険商品は全世界の居住者を対象としており、香港居住者はもちろん、日本居住者も加入が可能です。ただし、各保険会社の内部基準により、一部の国では加入が制限される場合があります。

一般的に以下の条件を満たせば申請できます。

一部の保険会社は信託を利用した遠隔（非対面）加入を許可しており、KYCは書面書類の提出などで進めることができます。ただし高額保険や一部商品は現地訪問または対面署名が求められる場合があります。

海外送金専用口座：通常、保険料は香港の保険会社が指定する口座（銀行口座）へ海外送金により納入します。海外インターネットバンキングによる電信送金（Telegraphic transfer）や銀行振込が一般的であり、送金時には銀行の処理日数・手数料・為替レートを考慮する必要があります。

一部の保険会社では、FPS、PPS（香港の電子決済手段）などの現地電子決済手段を通じた支払いも可能です。

クレジットカード決済（可能な場合）：最近、多くの香港の保険会社は保険料（特に更新型／月払）や指定された払込タイプについてクレジットカード決済を許可しています。ただし、以下の制限・注意事項があります。

カード会社・保険会社ごとに適用対象（例：月払いの自動振替のみ許可、一時払（シングルプレミアムは不可など）が異なります。
海外発行カード利用時には、保険会社の「海外決済管理手数料（Overseas Payment Administration Fee）」やカード会社の海外決済手数料が課される場合があります。
カード単体限度額および一日累計限度額があるため、高額決済が制限される場合があります。
自動引き落とし（Autopay）でクレジットカード登録が可能な保険会社もあり、この場合、月々の自動請求が可能です。

したがって、海外送金口座の保有は標準的かつ安全な方法であり、クレジットカード決済は便利ですが、商品・保険会社・カードの種類によって許容範囲と手数料が異なるため、加入前に必ず確認する必要があります。

オフショア保険への加入方法は思ったより簡単です。まず、パスポートなどの基本書類を準備し、信頼できるIFAを通じて相談を進めます。

相談後に加入申込書と必要な書類を提出すると手続きが完了し、一部の保険会社ではオンラインや郵送でも加入できます。案内に従って順を追って進めれば、難なく加入できます。

本人確認書類としてパスポート / ID Proof (Passport or Government-issued ID)
住所証明としての運転免許証や住民票 / Address Proof (Utility bill or Bank statement within last 3 months)
税金関連情報 / Tax Documents（e.g., W-8BENなど、海外課税遵守のために必要となる場合があります*）

*参考：米国居住者または永住者は、W-8BEN（非米国人）またはW-9（米国人）などの追加書類の提出を求められる場合があります。

IFAから商品資料および設計提案を受け取り、個人の目的（資産管理・相続・投資など）に応じたカスタマイズ設計を検討します。収益率構造、返戻率、解約返戻金、保障内容、外貨両替・送金関連の実務（例：受取通貨、送金手数料）などを入念に確認してください。

*参考：KYC/AML関連手続きは国際規定に基づき厳格に実施され、一部の書類（資金源・職業・所得証明）については詳細な確認が必要となる場合があります。

高額送金時には国内外の為替レートの事前確認をお勧めします。

オフショア保険加入時によく登場する主な人物と役割は次のとおりです。

保険契約者 (Policy Owner, Holder / 保單持有人, 投保人) – 契約を締結して保険料を納入する者
被保険者（Insured / 受保人） – 保障の対象となる者
受益者 (Beneficiary / 受益人) – 保険金・還付金を受け取る人
IFA (Independent Financial Adviser / 獨立理財顧問) – 複数の保険会社商品を比較・提案し、手続きを支援する独立アドバイザー
保険会社 (Insurance Company / 保險公司) – 商品を発行して契約を管理する機関

クレジットカード決済は保険会社・カード会社・商品タイプにより許容可否と範囲が異なります。（例：一部一時納品はカード決済不可、海外カード利用時に別途手数料発生等）
海外送金の際、送金手数料、為替レート、処理期間を必ず確認してください。高額送金は追加申告・税務検討の対象となる場合があります。
FATCA/CRSなど国際租税規定により、W-8BENなど納税者書類の提出を要請されることがあり、これは口座・商品タイプに影響を及ぼす可能性があります。
商品の解約・途中引き出し時に買い戻しが不利な場合や手数料が発生する場合がありますので、長短期シミュレーションにより損益構造を事前に把握してください。
特定の国・居住者に対して加入制限または追加審査がある場合があります。申請前にIFAと事前に相談することをお勧めします。