FWD사 MaxFocus Legacy II Insurance Plan

MaxFocus 레거시 II 보험 플랜(MaxFocus Legacy II Insurance Plan)은 장기적인 자산 축적과 확실하고 유연한 세대 간 부의 이전을 지원하기 위해 설계된 성장 배당형 종신보험 (Growth participating life) 입니다.

경제적 불확실성이 커지는 현대 사회에서, 이 플랜은 안정성, 성장성, 그리고 탁월한 유연성을 겸비한 전략을 제공하며, 고객이 시간을 들여 금융 자산을 성장시키고 동시에 그 부를 어떻게 보전하고 다음 세대로 물려줄지 자유롭게 결정할 수 있도록 합니다.

FWD가 2025년 11월에 버전 2로 업데이트한 결과, 상속에 더 유리한본 플랜의 가치는 보장된 해지환급금 (Guaranteed cash value) 에 더해, 비보장형인 리버전리 보너스 (Reversionary bonus) 와 스페셜 보너스 (Special bonus) 라는 이중 보너스 구조로 구성되어 있으며, 장기적으로 더 높은 잠재적 수익률을 목표로 합니다.

또한, 계약은 일반적으로 건강 진단 없이 간편하게 신청할 수 있으며, 보험료 납입 기간은 2년 또는 5년 중에서 선택 가능합니다.

특히, 레거시 이전에 특화된 혁신적인 기능들이 풍부하여, 예를 들어, 스마트 레거시 옵션 (Smart legacy option) 이나 계약 분할 옵션 (Policy-split option), 횟수 무제한의 피보험자 변경 옵션 (Change of insured option) 등은 고객이 의도한 대로 부를 영속시킬 수 있는 강력한 토대를 제공합니다.

시장 변동성에 대한 자산 보전부터 자녀의 학업을 지원하는 혜택까지, 고객과 그 가족의 다양한 니즈에 대응하기 위한 포괄적인 솔루션이 통합되어 있습니다. 이 보험은 현재의 필요를 넘어, 미래 세대를 위해 지속적인 무언가를 준비하고자 하는 분들에게 통찰력과 힘을 제공합니다 。

혜택 / Key Features & Benefits

본 플랜은 부의 성장, 유동성 확보, 레거시 이전, 그리고 예기치 못한 상황에 대한 대비라는 4가지 주요 측면에서 탁월한 기능을 제공합니다.

부의 증대와 보전 기능

• 이중 보너스 (Dual bonus) 구조: 보장된 해지환급금 (Guaranteed cash value) 에, 비보장형인 리버전리 보너스 (Reversionary bonus) 와 스페셜 보너스 (Special bonus) 가 더해져 장기적인 부의 성장 가능성을 높입니다.
• 보너스 락인 옵션 (Bonus lock-in option): 계약 9년차 이후에 이용 가능하며, 시장 불확실성에 대응하여 리버전리 보너스와 스페셜 보너스의 해지환급금 일부를 보장된 금액으로 전환하여 보너스 락인 계정 (Bonus lock-in account) 으로 이전함으로써 부를 보전할 수 있는 유연성을 제공합니다. 이 옵션에는 자동 또는 플렉시 (Flexi) 락인 방식이 있습니다.
• 계약 통화 변경 옵션 (Policy currency conversion option): 계약 3년차 이후에 계약 통화를 미 달러 (US$)、홍콩 달러 (HK$)、위안화 (RMB)、영국 파운드 (GBP)、캐나다 달러 (CAD)、호주 달러 (AUD)、싱가포르 달러 (SGD)、유로 (EUR) 등, 사용 가능한 다른 통화로 변경하여 글로벌 통화 기회를 포착할 수 있도록 합니다.

유동성과 유연한 자금 계획

• 현금 인출 (Cash withdrawals): 납입 완료 후 또는 계약 1주년 이후(이 중 늦은 시점)에 보너스 락인 계정 (Bonus lock-in account) 잔액에서, 또는 부분 해지 (Partial surrender) 를 통해 유동성을 높이기 위한 현금 인출이 가능합니다. 인출금은 해외 은행 계좌로 전신 송금도 가능합니다.
• 보험료 유예 (Premium holiday): 5년 납입 기간을 선택한 고객은 계약 2년차 이후에 최대 2년간 보험료 납입을 일시 중단할 수 있습니다. 특정 중대 질병(암, 심장마비, 뇌졸중) 진단 시에는 추가로 1년이 연장됩니다.

진보적인 레거시 이전 계획

• 스마트 레거시 옵션 (Smart legacy option): 이 혁신적인 기능을 통해, 원래 피보험자가 사망했을 때 계약을 여러 개의 지정 계약 (Designated Policy(ies)) 으로 분할하고, 각 계약에 대해 최대 3명의 우발적 피보험자 (Contingent insureds) 와 그 승계 순서를 사전에 지정할 수 있습니다.
• 계약 분할 옵션 (Policy-split option): 계약 3년차 이후에 계약을 2개 이상의 계약으로 분할하여, 각각을 다른 목적으로 사용하거나 사랑하는 사람들에게 개별적으로 양도할 수 있습니다 。이 옵션은 피보험자 변경 옵션 및 계약 통화 변경 옵션과 결합하여 자산 배분의 유연성을 더욱 높일 수 있습니다.
• 횟수 무제한 피보험자 변경 옵션 (Unlimited times for change of insured option): 계약 1년차 종료 후부터 피보험자가 생존 중에 횟수 무제한으로 변경 가능하여, 세대를 초월한 부의 영구적인 승계를 가능하게 합니다.
• 사망 보험금 지급 옵션 (Death benefit settlement options): 수익자의 개별 니즈에 맞춰 사망 보험금 지급 방식을 일시금 전액 지급 (Full payment in a lump-sum), 정기 분할 지급 (Regular instalments), 증액 분할 지급 (Increasing instalments), 또는 이들을 조합한 일부 일시금 + 분할 지급 (Partial payment followed by instalments) 의 5가지 중에서 선택할 수 있습니다.
• 우발적 계약자 (Contingent policy owner) 지명: 최대 3명의 우발적 계약자를 지명하고 승계 순서를 지정함으로써, 원래 계약자 사망 후에도 계약이 확실하게 관리되도록 조치할 수 있습니다.

안전을 위한 추가 보호

• 능력 상실 급부금 (Incapacity benefit): 정신적 및 신체적 능력을 상실하여 계약 가치를 인출할 수 없게 된 경우, 사전에 지정한 가족이 급부금을 수령할 수 있도록 지원합니다.
• 가족 상해 사망 급부금 (Family accidental death benefit): 계약 첫 10년 동안 피보험자 또는 그 직계 가족 구성원이 사고로 사망한 경우, 납입한 총 보험료의 200%가 추가로 지급됩니다.
• 학업 우수 포상 (Outstanding performance awards): 피보험자가 자녀인 경우, 특정 학업 성취를 달성했을 때 특별한 금전적 보상이 지급됩니다.
• 베이비 보너스 (Baby bonus): 피보험자의 친자녀가 태어났을 때, HK$20,000가 특별 보너스로 지급됩니다.

전문가 팁 / Professional Advice

본 플랜은 장기적인 부의 축적 (Long-term wealth accumulation) 과 레거시 이전 (Legacy transfer) 을 목적으로 하는 배당형 종신보험으로, 단기적인 이익 (Short-term gains) 을 추구하는 분들에게는 적합하지 않습니다. 이 플랜을 최대한 활용하고 확실한 자산 형성 및 승계를 실현하기 위해 다음과 같은 전문가의 조언을 고려하는 것을 권장합니다.

첫째, 유동성 리스크 (Liquidity risk) 에 대해 이해하는 것이 중요합니다. 이 상품은 장기 보험 계약이며, 특히 계약 초기 연도에 해지 (Surrender) 할 경우, 납입한 총 보험료보다 수령하는 금액이 크게 적을 수 있습니다. 따라서, 장기적인 관점에서의 자금 계획과 함께, 갑작스러운 지출에 대비하기 위한 별도의 유동 자산을 확보하는 것이 현명합니다.

둘째, 본 플랜이 가진 비보장 요소 (Non-guaranteed elements) 의 성격을 파악해야 합니다. 계약 가치는 보장된 해지환급금 (Guaranteed cash value) 에 더해 리버전리 보너스 (Reversionary bonus) 및 스페셜 보너스 (Special bonus) 라는 비보장형 보너스로 구성됩니다.

이러한 비보장형 급부금은 당사의 투자 전략 및 시장 상황 등에 따라 변동될 수 있으므로, 미래의 실제 수령액은 제시된 일러스트나 예측치보다 높을 수도, 낮을 수도 있습니다.

특히, 보너스 락인 옵션 (Bonus lock-in option) 을 이용하면 비보장 부분의 일부를 보장된 금액 (Guaranteed amount) 으로 보너스 락인 계정 (Bonus lock-in account) 에 확보하여 시장 변동성으로부터 부를 보호할 수 있습니다.

셋째, 본 플랜의 가장 강력한 특징인 레거시 플래닝 (Legacy planning) 기능을 전략적으로 활용하십시오. 횟수 무제한 피보험자 변경 옵션 (Unlimited times for change of insured option) 을 사용하여 계약의 효력을 영구적으로 유지하고 부를 세대에서 세대로 승계시킬 수 있습니다.

또한, 스마트 레거시 옵션 (Smart legacy option) 을 활용하여 여러 명의 우발적 피보험자 (Contingent insureds) 에게 부를 분할하고, 만일의 사태에 대비한 승계 순서를 사전에 명확히 지정함으로써, 보다 확실한 의도에 기반한 승계 계획을 실현할 수 있습니다.

더불어, 사망 보험금 지급 옵션 (Death benefit settlement options) 을 통해 수익자별로 맞춤형 (Tailored) 지급 방식(예: 한 번에 거액의 현금을 지급하는 대신 정기적인 분할 지급으로 설정)을 선택하여, 수익자의 성향, 능력 및 라이프 플랜에 맞는 최적의 재산 이전 전략을 실행하는 것이 가능합니다.

이러한 고급 옵션들을 계약 통화 변경 옵션 (Policy currency conversion option) 이나 계약 분할 옵션 (Policy-split option) 과 결합하면, 글로벌 자산 배분과 유연한 계획의 가능성이 무한히 확장됩니다.