FWD-MaxFocus Legacy II Insurance Plan

MaxFocusレガシーII保険プラン（MaxFocus Legacy II Insurance Plan）は、長期的な資産形成と確実かつ柔軟な世代間の資産移転を支援するために設計された成長配当型終身保険（Growth participating life）です。

経済的な不確実性が高まる現代において、このプランは安定性、成長性、そして卓越した柔軟性を兼ね備えた戦略を提供し、お客様が時間をかけて金融資産を成長させると同時に、その富をどのように保全し、次世代へ引き継ぐかを自由に形作ることを可能にします 。

FWDが2025年11月にバージョン2へ更新した結果、相続に有利な本プランの価値は、保証解約返戻金（Guaranteed cash value）に加え、非保証型のリバージョナリーボーナス（Reversionary bonus）とスペシャルボーナス（Special bonus）という二重ボーナス構造で構成されており、長期的により高い潜在収益率を目指しています。

また、契約は通常、健康診断なしで簡単に申し込むことができ、保険料の支払期間は2年または5年から選択可能です。

特に、レガシー継承に特化した革新的な機能が充実しており、例えば、スマート・レガシー・オプション (Smart legacy option) や契約分割オプション (Policy-split option)、回数無制限の被保険者変更オプション (Change of insured option) などは、お客様の意図した通りに富を永続させるための強固な基盤を提供します 。

市場の変動に対する資産の保全から、お子様の学業を支援する特典まで、お客様とそのご家族の多様なニーズに対応するための包括的なソリューションが組み込まれています 。この保険は、現在のニーズを超えて、将来の世代のために lasting な何かを準備することを目指す方々に、洞察と力を提供します 。

特典 / Key Features & Benefits

本プランは、富の成長、流動性の確保、レガシー継承、そして不測の事態への備えという4つの主要な側面において、卓越した機能を提供します。

富の増大と保全機能

• 二重ボーナス (Dual bonus) 構造: 保証された現金価値 (Guaranteed cash value) に、非保証のリバージョンボーナス (reversionary bonus) とスペシャルボーナス (Special bonus) が加わることで、長期的な富の成長の可能性を高めます 。
• ボーナス・ロックイン・オプション (Bonus lock-in option): 契約9年目以降に、市場の不確実性に対応して、リバージョンボーナスとスペシャルボーナスの現金価値の一部を保証された金額としてボーナス・ロックイン・アカウント (bonus lock-in account) に移すことで、富を保全する柔軟性を提供します 。このオプションには、自動またはフレキシ (Flexi) のロックイン方法があります 。
• 契約通貨変更オプション (Policy currency conversion option): 契約3年目以降に、契約通貨を米ドル (US$)、香港ドル (HK$)、人民元 (RMB)、英ポンド (GBP)、カナダドル (CAD)、豪ドル (AUD)、シンガポールドル (SGD)、ユーロ (EUR) など、利用可能な他の通貨に変換し、グローバルな通貨機会を捉えることを可能にします 。

流動性と柔軟な資金計画

• 現金引き出し (Cash withdrawals): 払込完了後または契約1周年以降に、ボーナス・ロックイン・アカウント (Bonus lock-in account) から、または一部解約 (Partial surrender) を通じて、流動性を高めるための現金を引き出しが可能です 。引き出し金は海外の銀行口座へ電信送金も可能です 。
• 保険料猶予 (Premium holiday): 5年払込を選択した場合、契約2年目以降に最長2年間、保険料の支払いを中断することができます 。特定の重病と診断された場合は、さらに1年間延長されます 。

先進的なレガシー継承計画

• スマート・レガシー・オプション (Smart legacy option): 革新的なこの機能により、元の契約者が死亡した場合に、契約を複数の指定契約 (Designated Policy(ies)) に分割し、それぞれの契約に対して最大3名の偶発的被保険者 (Contingent insureds) とその継承順序を事前に指定することができます 。
• 契約分割オプション (Policy-split option): 契約3年目以降、契約を2つ以上の契約に分割し、それぞれの契約を異なる目的に使用したり、愛する人たちに個別に譲渡したりすることが可能です 。このオプションは、被保険者変更オプションや契約通貨変更オプションと組み合わせて、資産配分の柔軟性をさらに高めることができます 。
• 無制限の被保険者変更オプション (Unlimited times for change of insured option): 契約1年目終了後から、被保険者が生存中に回数無制限で変更できるため、世代を超えた富の継承を永続させることが可能です 。
• 死亡給付金支払いオプション (Death benefit settlement options): 受取人の個々のニーズに合わせて、死亡給付金の支払方法を、一括払い (Full payment in a lump-sum)、定期分割払い (Regular instalments)、増額分割払い (Increasing instalments)、またはこれらを組み合わせた一部一括＋分割払い (Partial payment followed by instalments) の5種類から選択できます 。
• 偶発的契約者 (Contingent policy owner) の指名: 最大3名の偶発的契約者を指名し、継承順序を指定することで、元の契約者死亡後も契約が確実に管理されるように手配できます 。

安心のための追加保護

• 能力喪失給付金 (Incapacity benefit): 精神的および身体的な能力を喪失し、契約価値を引き出せなくなった場合に、事前に指定した家族が給付金を受け取ることができます 。
• 家族傷害死亡給付金 (Family accidental death benefit): 契約最初の10年間に、被保険者またはその近親者が事故により死亡した場合、支払済保険料総額の200%が追加で支払われます 。
• 学業優秀賞 (Outstanding performance awards): 被保険者がお子様の場合、特定の学業成績を達成した際に、特別な金銭的な報酬が支払われます 。
• ベビーボーナス (Baby bonus): 被保険者の実子の誕生時に、HK$20,000が特別ボーナスとして支払われます 。

専門家アドバイス / Professional Advice

本プランは、長期的な富の蓄積 (Long-term wealth accumulation) とレガシー継承 (legacy transfer) を目的とした配当型生命保険であり、短期的な利益 (Short-term gains) を求める方には適していません 。このプランを最大限に活用し、確実な資産形成と継承を実現するために、以下の点を専門家のアドバイスとして考慮することをお勧めします。

まず、流動性リスク (Liquidity risk) について理解しておくことが重要です。この商品は長期保険契約であり、特に契約の早い段階で解約 (Surrender) した場合、支払った保険料総額よりも受け取る金額が大幅に少なくなる可能性があります 。したがって、長期的な視点での資金計画と、急な出費に備えるための別の流動資産を確保することが賢明です。

次に、本プランの持つ非保証の要素 (Non-guaranteed elements) の性質を把握してください。契約価値は、保証された現金価値 (Guaranteed cash value) に加えて、リバージョンボーナス (Reversionary bonus) およびスペシャルボーナス (Special bonus) という非保証のボーナスによって構成されます 。

これらの非保証の給付額は、弊社の投資戦略や市場の状況などに応じて変動するため、将来の実際の受取額は、提示されたイラストや予測値よりも高くなることも、低くなることもあります 。

特に、ボーナス・ロックイン・オプション (Bonus lock-in option) を利用することで、非保証部分の一部を保証された金額 (Guaranteed amount) としてボーナス・ロックイン・アカウント (Bonus lock-in account) に確保し、市場のボラティリティから富を保護することが可能になります 。

そして、本プランの最も強力な特徴であるレガシー・プランニング (Legacy planning) 機能を戦略的に活用してください。無制限の被保険者変更オプション (Unlimited times for change of insured option) を用いることで、契約の効力を永続的に保ち、富を世代から世代へと継承させることができます 。

さらに、スマート・レガシー・オプション (Smart legacy option) を利用して、複数の偶発的被保険者 (contingent insureds) への富の分割と、万一の事態に備えた継承順序を事前に明確に指定することで、より確実な意図に基づいた継承計画を実現できます 。

また、死亡給付金支払いオプション (Death benefit settlement options) を通じて、受取人ごとにテーラーメイド (Tailored) 支払い方法（例えば、一度に多額の現金を渡すのではなく、定期的な分割払いに設定するなど）を選択することで、受取人の性格や能力、ライフプランに合わせた最適な財産移転戦略を実行することが可能です 。

これらの高度なオプションを、契約通貨変更オプション (Policy currency conversion option) や契約分割オプション (Policy-split option) と組み合わせることで、グローバルな資産配分と柔軟な計画の可能性が無限に広がります 。