제네랄리社 LionAchiever Elite

유연한 자산 관리와 포괄적인 자산 계승 솔루션을 제공하여 가족 보호, 부의 증식, 대를 넘어 지속 가능한 유산 구축을 가능하게 합니다.

라이온 어치이버 엘리트(LionAchiever Elite)는 제네랄리(Generali / 忠意人壽 / 충의보험)에서 제공하는 장기 저축 및 분배금 생명 보험 플랜으로, 높은 수익 잠재력을 바탕으로 재무 목표 달성을 지원합니다.

특히 투자자들에게 본 플랜은 해외 자산 배분의 핵심 수단으로 적합합니다. 홍콩의 우호적인 세제 환경과 USD 기반의 안정적인 통구조는 원화 변동성 헤징 효과를 제공하며, 국내보다 높은 잠재 수익률을 기대할 수 있습니다. 또한 홍콩의 강력한 금융 규제 시스템은 투자자 보호 측면에서 추가적인 안정성을 제공합니다.

혜택 / Key Features & Benefits

• 보장된 현금 가치(Guaranteed Cash Value)와 비보장 종료 분배금(Terminal Dividend)을 통한 부의 증식
• 15년차부터 이용 가능한 종료 분배금 고정 옵션(Terminal Dividend Lock-in Options)(최대 60%까지 고정 가능)
• 혜택 누적 계정(Benefit Accumulation Account)을 통한 유동성 관리
• 보험료 납입 유예 기간 연장 옵션(Extended Grace Period Option)(최대 180일)
• 최대 2년간의 보험료 납입 유예(Premium Holiday Option)
• 비상시 대응을 위한 응급 수혜자 옵션(Contingent Recipient Option)
• 사망 보험금(Death Benefit) 및 우발적 사망 보험금(Accidental Death Benefit)

국내 투자자에게 특화된 장점

• 원화 대비 달러 자산 보유를 통한 환율 헤징 효과
• 국내 보험 상품 대비 높은 잠재 수익률(10년차 IRR 4.78%, 20년차 6.05%)
• 상속세 과세 시점 유연성(사망 시점이 아닌 실제 수익 인출 시점에 과세)
• 해외 자산 소유를 통한 자산 분산 효과

전문가 팁 / Professional Advice

1. 통화 선택 전략: 장기적인 달러 강세 추세를 고려할 때 USD 선택이 원화 대비 추가 평가 수익을 기대할 수 있습니다. 특히 국내의 높은 물가 상승률 환경에서 달러 자산은 인플레이션 헤지 수단으로도 적합합니다.
2. 납입 기간 선택: 단기간에 대량 자금을 조달 가능한 경우 2년형(최저 연간 USD4,500)이 유리하나, 부담을 분산시키려면 5년형(최저 연간 USD1,560)을 고려하십시오.
3. 유산 계승 전략: 국내의 높은 상속세율(최대 60%)을 고려할 때, Policy Split Option을 활용해 생전에 자녀에게 자산을 분할 이전하는 것이 효율적일 수 있습니다.
4. 수익 고정 시기: 15년차부터 이용 가능한 Terminal Dividend Lock-in Option은 국내의 은퇴 시기(보통 60대)와 맞춰 안정적인 노후 자금 흐름을 창출할 수 있습니다.
5. 세금 계획: 홍콩은 상속세가 없으나, 국내 세법상 해외 금융 계좌는 국세청 신고 대상임을 유의하시기 바랍니다. 전문 세무사와의 상담을 권장합니다.

계약 조건 요약

• 초기 손익 분기점: 4년차(홍콩 시장 최단 기간)
• 예상 수익률(비보장): 10년차 153%, 20년차 309%
• 내부수익률(IRR): 10년차 4.78%, 20년차 6.05%

Generali는 190년 이상의 역사와 S&P 신용등급 'A+'의 안정적인 재무 상태를 바탕으로 운용되고 있습니다. 특히 아시아 시장에 특화된 투자 노하우를 보유하고 있어 투자자들의 장기적인 자산 형성 목표 달성에 최적화된 플랜을 제공합니다.