ゼネラリ-LionAchiever Elite

柔軟な資産管理と包括的な資産承継ソリューションを提供し、家族の保護、資産の増殖、世代を超えて持続可能な遺産構築を可能にします。

ライオン·アチーバー·エリート(LionAchiever Elite)は、 ゼネラリ(Generali / 忠意人壽)が提供する長期貯蓄型および配当金付き生命保険プランで、高い収益ポテンシャルを基盤に財務目標の達成を支援します。

特に投資家にとって、このプランは海外資産配分の主要な手段として適しています。香港の融優遇された税制環境とUSDを基盤とした安定した通貨構造は、円変動リスクのヘッジ効果を提供し、国内よりも高い潜在的な収益率を期待できます。さらに、香港の強力な金融規制システムは、投資家保護の観点から追加的な安定性を提供します。

特典 / Key Features & Benefits

• 保証された現金価値(Guaranteed Cash Value)と 非保証終了分配金(Terminal Dividend)を通じての財産の増殖
• 15年目から利用可能な終了配当金固定オプション(Terminal Dividend Lock-in Options)(最大60％まで固定可能)
• ベネフィット蓄積口座(Benefit Accumulation Account)を活用した流動性管理
• 保険料の納付猶予期間延長オプション(Extended Grace Period Option)(最長 180日)
• 最長2年間の保険料の納付猶予(Premium Holiday Option)
• 緊急時対応のための緊急受給者オプション(Contingent Recipient Option)
• 死亡保険金(Death Benefit) および事故死亡保険金(Accidental Death Benefit)

国内の投資家向けに特化したメリット

• 円に対するドル資産の保有による為替ヘッジ効果
• 国内の保険商品と比較して高い潜在的な収益率（10年目の内部収益率（IRR）4.78％、20年目の6.05％）
• 相続税の課税時期の柔軟性(死亡時ではなく、実際の収益の引き出し時に課税)
• 海外資産の保有による資産分散効果

専門家アドバイス / Professional Advice

1. 通貨選択戦略: 長期的なドル高トレンドを考慮すると、USDを選択することで円に対する追加の評価益を期待できます。特に国内の高い物価上昇率の環境下では、ドル資産はインフレヘッジ手段としても適しています。
2. 納付期間の選択: 短期間で大量の資金を調達できる場合は、2年型(最低年間USD4,500)が有利ですが、負担を分散させるためには5年型(最低年間USD1,560)を検討してください。
3. 遺産相続戦略: 国内の相続税率（最大60％）を考慮すると、Policy Split Optionを活用して生前に子供に資産を分割して移転する方が効率的である可能性があります。
4. 収益固定時期: 15年目から利用可能なTerminal Dividend Lock-in Optionは、国内の定年退職時期(通常60代)に合わせて、安定した老後資金の流れを創出できます。
5. 税金計画: 香港には相続税はありませんが、国内の税法上、海外の金融口座は国税庁への申告対象となる点にご注意ください。専門の税理士との相談を推奨します。

契約条件の要約

• 初期の損益分岐点: 4年目(香港市場における最短期間)
• 予想利回り(保証なし): 10年目 153％、20年目 309％
• 内部収益率(IRR): 10年目 4.78％、20年目 6.05％

ゼネラリは、190年以上の歴史とS&P信用格付け'A+'の安定した財務基盤を基盤に運営されています。特にアジア市場に特化した投資ノウハウを有しており、投資家の長期的な資産形成目標の達成に最適化されたプランを提供しています。