3年間だけ払い込んで一生涯の特典？人気短期払込商品を徹底分析
香港で人気のある配当型保険3商品について、3年払込プランを基準に、契約年ごとの予想解約返戻金（Projected Cash Value）および予想内部収益率（Projected Internal Rate of Return, IRR）を整理しました。これにより、各商品の初期リターン、長期的な成長性、元本回収時期などの主要な特徴を一目で確認できます。
Genesis、5年で元本回収達成で第1位
「FWD Legacy、13年で元本保証・26年で資産4倍成長し2位維持」
わずか3年間で合計50万米ドルを拠出することで、5年で元本回収を達成し、20年後には約1.5倍以上、長期の複利効果により資産4～6倍の成長が期待できるオフショア保険プランを比較しました。
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| Genesis | MaxFocus Legacy | Prudential Entrust Multi-Currency | ||||
| 保険契約年度 | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR | Cash Value | IRR |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 | 500,001 | 0.00% | 454,129 | -2.38% | 290,377 | -12.84% |
| 6 | 524,999 | 0.98% | 502,794 | 0.11% | 405,053 | -4.14% |
| 7 | 552,243 | 1.67% | 557,445 | 1.83% | 449,011 | -1.78% |
| 8 | 581,978 | 2.19% | 586,460 | 2.30% | 550,190 | 1.37% |
| 9 | 614,434 | 2.61% | 631,219 | 2.95% | 596,161 | 2.22% |
| 10 | 678,575 | 3.45% | 699,609 | 3.80% | 658,116 | 3.10% |
| 15 | 916,134 | 4.42% | 955,612 | 4.73% | 972,639 | 4.86% |
| 20 | 1,460,119 | 5.80% | 1,464,390 | 5.81% | 1,426,687 | 5.67% |
| 25 | 1,991,016 | 5.92% | 1,985,650 | 5.91% | 2,128,532 | 6.22% |
| 30 | 2,763,318 | 6.07% | 2,961,694 | 6.32% | 3,013,033 | 6.38% |
| 40 | 5,506,645 | 6.34% | 5,836,862 | 6.50% | 5,776,107 | 6.47% |
| 50 | 10,956,528 | 6.50% | 10,956,594 | 6.50% | 10,955,396 | 6.50% |
| 60 | 20,566,910 | 6.50% | 20,567,033 | 6.50% | 20,566,744 | 6.50% |
| 70 | 38,606,917 | 6.50% | 38,607,149 | 6.50% | 38,609,005 | 6.50% |
| 80 | 72,470,491 | 6.50% | 72,470,925 | 6.50% | 72,477,106 | 6.50% |
| 90 | 136,037,073 | 6.50% | 136,037,890 | 6.50% | 136,052,686 | 6.50% |
| 100 | 255,360,287 | 6.50% | 255,361,820 | 6.50% | 255,393,730 | 6.50% |
| 現金保証 | 18年 | 13年 | 18年 | |||
| 運用元本の回収見込み | 5年 | 6年 | 8年 | |||
【第1位】Manulife「Genesis」― 短期回収力に優れ、5年で元本回収
- 5年で元本回収（IRR=0%）を実現
- 10年後にはIRR 3.45%、20年後には5.8%へ上昇
- 短期回収と長期安定成長のバランスが良好
- 短期運用や流動性を重視する投資家に最適
「5年で元本を回収し、その後はすべて利益フェーズへ」。資金回転を重視する投資家に最も適した選択肢です。
【第2位】FWD「MaxFocus Legacy」― 13年で元本保証、26年で資産4倍成長
- 13年目に元本保証ラインに到達
- 26年目で資産約4倍を実現（IRR約6%）
- 30～50年の期間でも安定した成長を維持
- 70年以降は複利効果が最大化し、「資産増殖型プラン」へ進化
10年後に安心を、20年後に微笑みを、30年後には世代の遺産へ。」家族資産の管理や相続設計を重視する投資家におすすめです。
【第3位】Prudential「Entrust Multi-Currency」― 多通貨運用による安定型プラン
- 8年で元本回収、15年以降で他社水準に到達
- 20～30年時点でIRR6.2～6.3%の安定的な長期リターン
- 多通貨資産運用により為替リスクを緩和
- 堅実かつ安定志向の投資家に適した設計
「爆発的な成長よりも、最後まで安心できる堅実さを。」
なお、「プロモーション（Promotion）」や「ディスカウント（Discount）」とは、保険会社が一定期間中に新規契約者へ一時的に提供するボーナスや特別優遇を指します。本表の数値はそうした一時的な優遇を除いた「基準利率」をもとに算出しており、実際の契約時期や条件により収益率は変動する可能性があります。
当社パートナー保険会社 / Supported Insurance Companies
当社が厳選した香港の優良な保険会社は以下の通りです: 各保険会社に関する詳細な情報は、該当のリンクからご確認いただけます。
- FWDライフ(FWD Life Insurance / 富衛人壽) – 2013年に設立された、香港に本社を置く保険グループ
- CTFライフ(Chow Tai Fook Insurance / 周大福人壽) – 香港の周大福グループ傘下の安定した保険会社
- サンライフ(Sun Life / 永明金融) – 150年の歴史を誇るカナダ系グローバル保険会社
- YFライフ(YF Life / 萬通保険) – 香港で急速に成長している保険会社
- フーボンライフ(Fubon Life / 富邦人壽) – 台湾第2位の金融グループ傘下の保険会社
- ゼネラリ(Generali / 忠意人壽) – イタリアを代表する保険グループ
- チューリッヒ保険(Zurich Insurance / 蘇黎世保険) – スイスを代表するグローバル保険グループ
- アクサ(AXA / 安盛) – フランスを代表する世界的な保険会社の一つ
- プルデンシャル(Prudential / 保誠保険) – イギリス·ロンドンに本社を置く、アジア市場に強みを持つ保険会社
- マニュライフ(Manulife / 宏利人壽保険) – カナダ系のグローバルな保険会社で、香港市場でも信頼が高い
- チャブライフ(Chubb Life / 安達保険) – 本社を米国に置く世界最大の損害保険会社
上記の保険会社はすべて、香港の保険監督機関である保険監督局(Insurance Authority, IA)の厳格な監督下で運営されており、国際的な信用評価機関から高い信用格付けを取得した安定した企業です。
特に、香港との強力な金融協力関係は、投資家にとって信頼性と安定性をさらに高める重要な基盤となっています。
相談手順 / Consultation Procedure
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お問い合わせ受付
保険相談やお見積りのご依頼は、いつでもお気軽にお問い合わせください。日本語スタッフが迅速に対応いたします。
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担当者からの連絡
専門のプランナーが直接ご連絡し、ご相談内容を確認のうえ、必要な情報をご案内いたします。
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相談の実施
オンライン・電話・メール・オフィス訪問など、さまざまな方法で相談が可能です。お客様の状況に合わせた最適なプランをご提案いたします。
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ご契約
ご契約前に、すべての商品内容を日本語で丁寧にご説明し、十分にご理解いただけるようサポートします。必要に応じて翻訳書類もご用意いたします。
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アフターサポート
ご契約後も、保険金請求・更新・変更など、さまざまなアフターサポートを日本語で継続的にご提供いたします。
