サンライフ-SunJoy Global

サンライフ(Sun Life / 永明金融)が提供するサンジョイ·グローバル(SunJoy Global)は、2年または5年という短い保険料納付期間で加入可能な配当付き保険(Participating Life Insurance)です。

最大の特徴は、環境(Environment)、社会(Social)、ガバナンス(Governance)すなわちESGに優れた企業への投資を通じて、安定性と持続可能な成長を同時に追求する点です。一定金額未満であれば健康診断なしで加入可能であり、海外在住者や多国籍資産戦略を検討されている方々に特に適しています。資産の成長、家族のための保護、そして柔軟な相続設計までを考慮した総合的な金融ソリューションです。

特典 / Key Features & Benefits

SunJoy Globalは、資産の増加と保険の特典を統合した多様な機能を備え、お客様の生涯にわたって柔軟に対応します。

長期貯蓄と成長 / Long-Term Savings & Growth

• 保証解約返戻金(Guaranteed Cash Value)は、保険契約の3年目から支払われ、安定した資産形成が可能です。
• 配当金(Reversionary Bonus, Terminal Bonus)は投資成果に応じて付与され、長期的に高い成長ポテンシャルを有しています。

通貨変換機能 / Currency Change Option

• アメリカドル(US$), カナダドル(CA$), イギリス·ポンド(GBP), 中国元(RMB) の間で、年間1回通貨変更の申請が可能です。
• 為替変動に対応したグローバル資産管理戦略が可能です。

保険料の猶予および免除 / Premium Holiday & Waiver

• 5年払込型契約の場合、保険料の払込を最大2年間猶予できるプレミアム·ホリデー(Premium Holiday Option)を提供しています。
• 65才未満で完全永久障害(Total Permanent Disability)が発生した場合、残りの保険料の支払いが免除されます(Waiver of Premium Benefit、Payer Benefit)。

精神的な無能力に備えて / Mental Incapacity Benefit

• 被保険者が精神的な判断能力を失った場合、指定された家族が最大100％の解約返戻金を請求することができます。
• 25%、50%、75%の割合を選択し、一部を引き出した後、残りの金額を維持することができます。

海外送金サービス / Overseas Transfer Service

• 年間1回に限り、出金額を海外の本人名義の口座へ手数料無料で送金することができます。

事故時の特別補償 / Accidental Caring Plus Benefit

• 事故により、日常生活動作(Activities of Daily Living)のうち3つ以上を6ヶ月以上行うことができない場合、基本契約金の最大1,000％を支払います。

資産固定機能 / Value Lock-in Option

• 10年目から、契約資産の10～50％を別口座に移し、確定金利で運用することができます。
• 市場の変動性に関わらず、資産価値を安定的に維持することができます。

被保険者および契約種類の変更 / Change of Insured & Coverage

• 単独型(Single Life)から共同型(Joint Life)へ、またはその逆へ、契約形態を自由に変更することができます。
• 被保険者の変更も、条件を満たす場合、無制限に申請可能です。
• SunJoy Globalは、業界では珍しいジョイント·ライフ·オプション(Joint Life Option)を提供しており、1つの契約で2名の被保険者を設定することが可能です。
• 例えば、両親が共に被保険者となる場合、一方の親が予期せぬ事故で先に他界しても契約は継続され、資産運用と保障が継続されるため、子どもの未来のために安心できます。
• 子供が既に独立している場合でも、健康診断なしで満80歳まで加入可能というメリットを活用し、生前資産の移転や相続紛争の防止を目的とした事前準備手段としても非常に有用です。

遺産分割機能 / Policy Split & Continuation Options

• 既存の契約を2つ以上に分割(Policy Split Option)し、子供などそれぞれに譲渡可能です。
• 死亡保険金を一時金で受け取る代わりに、契約を維持しながら資産を継続して運用できる契約継承オプション(Continuation Option)を提供しています。

死亡保険金の受取方法 / Death Benefit Settlement Options

1. 一時金の全額受領
2. 2～50年間、月または年単位で分割して受け取ることができます。
3. 一時金の一部 + 残りの分割受け取り
4. 特定の年齢に達するまで分割払い + 残りを一括で受け取る
5. 毎年3％ずつ増加する分割受給
6. 契約の承継方式(Continuation Option)

専門家アドバイス / Professional Advice

SunJoy Globalは、単なる終身保険ではなく、投資と資産承継を核に設計されたプレミアム保険商品です。ESG投資を実践したい高資産家や海外在住者にとって特に適しており、健康診断不要の加入、通貨変換、精神的な無能力に備えた機能などは、他の保険では見られない差別化要素です。本商品は、税務·相続·グローバル資産戦略を含む総合的な資産設計にも活用可能です。そのため、金融専門家との相談を通じて、最適な活用方法を見つけることをおすすめします。