CTFライフ社 MyWealth Savings Insurance Plan 2 (Premier)

投資家に特に有利なマルチカレンシーの利用(USD / HKD / CNYなど8つの通貨)と128歳まで相続可能な永久継続オプションで世代を超えた資産の承継が可能です。CTFライフ(Chow Tai Fook Insurance / 周大福人壽)が提供するマイウェルス 2(My Wealth 2)は、グローバル資産形成を目指す投資家のために設計された革新的な貯蓄型保険商品です。 2024年にアップグレードされた本商品は、非保証部分の収益率向上を実現したウェルス ブースターオプション / Wealth Booster Optionを新たに搭載しました。

特典 / Key Features & Benefits

• 業界初、ウェルス ブースターオプション(Wealth Booster Option): 10年目以降の保証現金価値 (Guaranteed Cash Value)を非保証部分に切り替え、予想還付率向上
• マルチカレンシー運用(Multi-currency Strategy): 3年目以降、年1回8通貨の中から自由に転換可能(Currency Switching Option)
• 契約継続オプション(Policy Continuation Option): 被保険者死亡時に受益者(Beneficiary)が新しい契約者(New Policy Owner)で継続可能
• 証券分割オプション(Policy Split Option): 5年目以降年1回、契約分割可能(資産配分の柔軟性)
• グローバル緊急支援サービス(Free worldwide Emergency Assistance Service): 24時間365日·最大100万USDの緊急医療支援
• 永久継続オプション: 被保険者(Insured)無制限変更が可能(128歳まで継承)
• 早期引き出し: 2年支払いは2年目から、5年支払いは6年目から納入保険料総額(Total Premiums Paid)の5–7%永久引き出し可能

専門家アドバイス / Professional Advice

最近、国内の低金利環境においても、海外ドル建て保険商品は為替差益を含む高い収益機会が提供されていまが、My Wealth 2の特徴である'通貨転換オプション'を活用すれば、円相場の変動リスクを分散することができます。

資産の30-50%を海外で分散運用することは、現代ポートフォリオ理論(Modern portfolio theory, MPT)でも推奨するリスク管理手法です。

本商品だけの'永久継続オプション'は日本の相続税対策としても効果的なソリューションといえます。　加えて、香港の貯蓄型保険は国内保険とは異なり、保険金受領時に源泉徴収が発生しない点も大きなメリットです。 国税庁の'海外金融口座申告制度'に従い、効率的な資産形成を実現することができます。