FWD-Easy WealthPlus Endowment Plan 2

イージー·ウェルスプラス·エンダウメント·プラン2(Easy WealthPlus Endowment Plan 2)は、香港に本社を置く大手保険会社FWDが提供する米ドル(US$)建ての中期貯蓄型保険です。わずか2年間の保険料支払いで8年間の運用が可能で、確定利回りが設定されているため、子供の留学、海外移住、事業資金など、将来のライフイベントに備えた資産形成に最適です。医療審査なしで簡単に加入でき、契約後も保険契約者(Policy Owner)と被保険者(Insured)を自由に変更できる高い柔軟性を誇ります。年間最低保険料は3,125米ドルから始まり、最大年間25,000ドルまで可能で、分散投資や贈与・相続計画にも有利な商品です。

特典 / Key Features & Benefits

本商品の特長は、短期間の保険料支払いで安定した確定利益を期待できる点と、保険機能と契約の柔軟性を同時に備えている点です。

短期拠出·長期運用

• 保険料はたった2年間支払うだけで、その後8年間、資産運用と保障を受けることができます。
• 3年目以降は追加の拠出を必要とせずに資産が増加するシンプルな構造です。

確定満期利回りおよび収益構造

• 年払いプラン(Annual Pay Option): 年複利基準で3.51％の利回りが確定され、満期まで保有した場合、利益が保証されます。
• 年払いプラン(Prepay Option): 2年分の保険料を一度に支払うと、年利3.29％の複利が適用されます。

死亡保障機能 / Death Benefit

• 被保険者が死亡した場合、(1) 総納付保険料の105％または(2) 確定解約返戻金(Guaranteed Cash Value)のうち、いずれか高い金額が支払われます(未納債務は差し引かれます)。

契約者および被保険者の変更が可能

• 被保険者の変更は、生存中にいつでも可能であり、贈与・相続の計画に効果的に活用できます。
• 保険契約者(Policy Owner)の次順位指定(Contingent Owner)も可能ですので、予期せぬ状況にも柔軟に対応できます。

簡単な加入条件と通貨構造

• 医療審査や面談なしで、香港のIFAを通じてオンラインで全プロセスを完了することが可能です。
• 通貨は米ドル(US$)で、年間3,125ドルから始まり、2年間で合計8,098ドルで加入可能です。
• 年間最大25,000ドル、総額2年間で64,724ドルまで設定可能です。

中途解約時の注意事項

• 満期前に解約した場合、解約返戻金(Surrender Value)は元本に満たない場合があります。
• 解約時には3.5％の手数料が発生するため、中長期的な資産として活用することが適切です。

専門家アドバイス / Professional Advice

1. 本商品は米ドル(US$)を基準としているため、為替リスクを認識する必要があります。国内資産を米ドルに換算して加入する場合、為替変動が収益に影響を与える可能性があります。既に米ドル資産を保有しているか、米ドルでの支出を予定している投資家に向いています。
2. 先払いプラン(Prepay Option)は、2年分を一時金で支払うことで年3.29％の確定利回りを享受でき、資産管理を簡素化できます。
3. 単なる貯蓄商品を超えて、資産承継や生前贈与の手段としても活用可能です。契約者および被保険者の変更機能は、家族ファンドや信託との組み合わせも検討可能です。
4. 香港のIFA法人と協力すれば、非対面で契約や管理が可能となり、現地の専門家の助言を通じて節税や資産保全の効果を期待できます。
5. 本商品は中途解約の場合、損失が発生する可能性がありますので、余裕資金で運用することが適切です。固定収益を基盤としており、他の投資商品と組み合わせて運用する場合、ポートフォリオの分散効果を期待できます。